Besondere Finanzierungsfälle
Nicht jede Baufinanzierung passt ins Standardraster der Banken. Aus über 500 begleiteten Finanzierungen in ganz Deutschland zeigen wir anonymisierte Beispielfälle: die Ausgangslage, die Herausforderung und welche Lösung wir für unsere Mandanten gefunden haben.
548 Fälle gefunden
Baufinanzierung für Selbstständige mit nur einem Jahresabschluss
Ein selbstständiger Handwerksmeister wollte gut zwei Jahre nach der Betriebsgründung ein Reihenhaus kaufen – vorlegen konnte er nur einen einzigen vollständigen Jahresabschluss. Über die gezielte Auswahl eines Darlehensgebers mit passender Einkommensprüfung ließ sich die Finanzierung dennoch darstellen.
Fall ansehenAnschlussfinanzierung nach zehn Jahren: Umschuldung statt Prolongationsangebot
Ein Ehepaar erhielt kurz vor Ablauf der Zinsbindung ein Verlängerungsangebot der bisherigen Bank. Ein strukturierter Marktvergleich und der Wechsel per Grundschuldabtretung führten zu einer deutlich anderen Struktur der Restfinanzierung.
Fall ansehenKapitalanlage finanzieren: Mehrfamilienhaus trotz mehrerer laufender Immobiliendarlehen
Ein Kapitalanleger mit drei bereits finanzierten Eigentumswohnungen wollte ein Mehrfamilienhaus erwerben und galt seiner Hausbank als zu stark engagiert. Eine vollständige Bestands- und Ertragsdarstellung sowie die Einbindung einer Zusatzsicherheit machten die Finanzierung darstellbar.
Fall ansehenVollfinanzierung ohne Eigenkapital: Eigenheim für ein junges Angestelltenpaar
Ein junges Paar mit sehr guter Sparquote, aber ohne nennenswertes Eigenkapital wollte die Miete durch eine eigene Immobilie ersetzen. Der Nachweis der Sparfähigkeit und ein provisionsfreier Kauf machten eine Finanzierung über Kaufpreis und Nebenkosten möglich.
Fall ansehenNeubau mit KfW-Förderung: Familienkredit und Bankdarlehen sinnvoll kombiniert
Eine vierköpfige Familie plante einen Neubau und wusste nicht, welcher Förderweg zu ihrem Vorhaben passt. Die Prüfung der Einkommensgrenze und der geplanten Effizienzhausstufe entschied über die Struktur der gesamten Finanzierung.
Fall ansehenBaufinanzierung mit 62 Jahren: barrierefreier Umbau und Ablösung des Restdarlehens
Ein Ehepaar kurz vor dem Ruhestand wollte das eigene Haus altersgerecht umbauen und das letzte Restdarlehen ablösen – mehrere Banken verwiesen auf das Alter. Eine zweistufige Kapitaldienstrechnung über den Renteneintritt hinweg führte zur Zusage.
Fall ansehenBaufinanzierung Selbstständige Offenbach am Main: Sondertilgung als Antwort auf Auftragsschwankungen
Ein selbstständiger Antragsteller in Offenbach am Main brachte 119.000 Euro an Eigenkapital mit. Über Tilgungsstruktur und Sondertilgungsrecht wurde die Rate an das schwankende Betriebsergebnis angepasst.
Fall ansehenGründer in Offenbach am Main: Reihenmittelhaus finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Offenbach am Main zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 363.000 Euro darstellen.
Fall ansehenSelbstständig seit vier Jahren: Eigentumswohnung in Offenbach am Main mit 15 Jahren Zinsbindung
Ein selbstständiger Antragsteller in Offenbach am Main brachte 64.000 Euro an Eigenkapital mit. Über Tilgungsstruktur und Sondertilgungsrecht wurde die Rate an das schwankende Betriebsergebnis angepasst.
Fall ansehenSelbstständigenfinanzierung in Hanau: 340.000 Euro mit 72.500 Euro Eigenkapital
Für eine Dachgeschosswohnung mit Terrasse in Hanau lagen nur zwei vollständige Wirtschaftsjahre vor. Der Fall zeigt, wie sich eine kurze Selbstständigkeit dennoch tragfähig darstellen lässt.
Fall ansehenBaufinanzierung für Selbstständige in Hanau: Doppelhaushälfte trotz schwankender Gewinne
Ein selbstständiger Haushalt in Hanau wollte eine Doppelhaushälfte zum Kaufpreis von 495.000 Euro erwerben. Weil die Hausbank auf ihr Standardraster für Selbstständige verwies, führte erst die gezielte Auswahl eines passenden Darlehensgebers zum Ziel.
Fall ansehenUnternehmerhaushalt in Hanau: Privatentnahmen sauber in die Haushaltsrechnung überführt
Der Kaufpreis von 455.000 Euro in Hanau war unstrittig – strittig war die Frage, welcher Gewinn als nachhaltiges Einkommen gilt. Die Antwort darauf entschied über die Zusage.
Fall ansehenImmobilienkredit für Gewerbetreibende in Rodgau: Struktur statt Standardraster
Für eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Rodgau lagen nur zwei vollständige Wirtschaftsjahre vor. Der Fall zeigt, wie sich eine kurze Selbstständigkeit dennoch tragfähig darstellen lässt.
Fall ansehenSelbstständig in Rodgau: Immobilienfinanzierung über 230.000 Euro dargestellt
Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Rodgau eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 230.000 Euro.
Fall ansehenSelbstständig in Dietzenbach: Immobilienfinanzierung über 301.000 Euro dargestellt
Die Finanzierung für eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Dietzenbach scheiterte zunächst an der Betriebszugehörigkeitsregel für Selbstständige. Ein Institut mit abweichender Richtlinie machte sie darstellbar.
Fall ansehenBaufinanzierung ohne drei Jahresabschlüsse: Eigentumswohnung in Dietzenbach
Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Dietzenbach zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 265.000 Euro darstellen.
Fall ansehenSelbstständig seit vier Jahren: Dachgeschosswohnung in Darmstadt mit 10 Jahren Zinsbindung
Für eine Dachgeschosswohnung mit Terrasse in Darmstadt lagen nur zwei vollständige Wirtschaftsjahre vor. Der Fall zeigt, wie sich eine kurze Selbstständigkeit dennoch tragfähig darstellen lässt.
Fall ansehenSelbstständig in Darmstadt: Immobilienfinanzierung über 541.000 Euro dargestellt
Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Darmstadt zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 541.000 Euro darstellen.
Fall ansehenGründer in Wiesbaden: Einfamilienhaus finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Wiesbaden eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 543.000 Euro.
Fall ansehenFreiberuflich in Bad Homburg vor der Höhe: Kapitaldienst aus BWA und Steuerbescheid nachgewiesen
Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Bad Homburg vor der Höhe zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 601.000 Euro darstellen.
Fall ansehenGründer in Rüsselsheim am Main: Doppelhaushälfte finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Nach einer Ablehnung ohne inhaltliche Prüfung wurde die Finanzierung für eine Doppelhaushälfte in Rüsselsheim am Main neu aufgesetzt: vollständige Unterlage, konservative Kapitaldienstrechnung, passendes Institut.
Fall ansehenSelbstständig in Rüsselsheim am Main: Immobilienfinanzierung über 297.000 Euro dargestellt
Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Rüsselsheim am Main eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 297.000 Euro.
Fall ansehenSelbstständig seit vier Jahren: Reihenmittelhaus in Langen mit 20 Jahren Zinsbindung
Ein selbstständiger Haushalt in Langen wollte ein Reihenmittelhaus zum Kaufpreis von 465.000 Euro erwerben. Weil die Hausbank auf ihr Standardraster für Selbstständige verwies, führte erst die gezielte Auswahl eines passenden Darlehensgebers zum Ziel.
Fall ansehenDoppelhaushälfte in Seligenstadt für einen Selbstständigen mit 81 Prozent Beleihungsauslauf
Ein Unternehmerhaushalt aus Seligenstadt suchte eine Finanzierung über 353.000 Euro bei 81 Prozent Beleihungsauslauf. Entscheidend war, welche Einkommensdefinition der jeweilige Darlehensgeber ansetzt.
Fall ansehenSelbstständigenfinanzierung in Maintal: 280.000 Euro mit 93.500 Euro Eigenkapital
Für eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Maintal lagen nur zwei vollständige Wirtschaftsjahre vor. Der Fall zeigt, wie sich eine kurze Selbstständigkeit dennoch tragfähig darstellen lässt.
Fall ansehenGründer in Oberursel (Taunus): Reihenmittelhaus finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Oberursel (Taunus) zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 495.000 Euro darstellen.
Fall ansehenSelbstständig seit vier Jahren: Dachgeschosswohnung in Oberursel (Taunus) mit 15 Jahren Zinsbindung
Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Oberursel (Taunus) eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 432.000 Euro.
Fall ansehenImmobilienkredit für Gewerbetreibende in Augsburg: Struktur statt Standardraster
Ein Unternehmerhaushalt aus Augsburg suchte eine Finanzierung über 331.000 Euro bei 78 Prozent Beleihungsauslauf. Entscheidend war, welche Einkommensdefinition der jeweilige Darlehensgeber ansetzt.
Fall ansehenBaufinanzierung Selbstständige Regensburg: Sondertilgung als Antwort auf Auftragsschwankungen
Ein selbstständiger Haushalt in Regensburg wollte ein Einfamilienhaus aus den 1970er Jahren zum Kaufpreis von 605.000 Euro erwerben. Weil die Hausbank auf ihr Standardraster für Selbstständige verwies, führte erst die gezielte Auswahl eines passenden Darlehensgebers zum Ziel.
Fall ansehenBaufinanzierung für Selbstständige in Aschaffenburg: Doppelhaushälfte trotz schwankender Gewinne
Nach einer Ablehnung ohne inhaltliche Prüfung wurde die Finanzierung für eine Doppelhaushälfte in Aschaffenburg neu aufgesetzt: vollständige Unterlage, konservative Kapitaldienstrechnung, passendes Institut.
Fall ansehenGründer in Stuttgart: Reihenendhaus finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Die Finanzierung für ein Reihenendhaus in Stuttgart scheiterte zunächst an der Betriebszugehörigkeitsregel für Selbstständige. Ein Institut mit abweichender Richtlinie machte sie darstellbar.
Fall ansehenHauskauf als Unternehmer in Karlsruhe – Finanzierung nach Ablehnung der Hausbank
Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Karlsruhe eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 547.000 Euro.
Fall ansehenGründer in Freiburg im Breisgau: Eigentumswohnung finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Freiburg im Breisgau zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 426.000 Euro darstellen.
Fall ansehenGründer in Mannheim: Einfamilienhaus finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Nach einer Ablehnung ohne inhaltliche Prüfung wurde die Finanzierung für ein Einfamilienhaus aus den 1970er Jahren in Mannheim neu aufgesetzt: vollständige Unterlage, konservative Kapitaldienstrechnung, passendes Institut.
Fall ansehenHauskauf als Unternehmer in Tübingen – Finanzierung nach Ablehnung der Hausbank
Ein Unternehmerhaushalt aus Tübingen suchte eine Finanzierung über 461.000 Euro bei 73 Prozent Beleihungsauslauf. Entscheidend war, welche Einkommensdefinition der jeweilige Darlehensgeber ansetzt.
Fall ansehenGründer in Köln: Reihenmittelhaus finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Für ein Reihenmittelhaus in Köln lagen nur zwei vollständige Wirtschaftsjahre vor. Der Fall zeigt, wie sich eine kurze Selbstständigkeit dennoch tragfähig darstellen lässt.
Fall ansehenFreiberuflich in Köln: Kapitaldienst aus BWA und Steuerbescheid nachgewiesen
Der Kaufpreis von 665.000 Euro in Köln war unstrittig – strittig war die Frage, welcher Gewinn als nachhaltiges Einkommen gilt. Die Antwort darauf entschied über die Zusage.
Fall ansehenFreiberuflich in Bonn: Kapitaldienst aus BWA und Steuerbescheid nachgewiesen
Ein selbstständiger Haushalt in Bonn wollte eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung zum Kaufpreis von 430.000 Euro erwerben. Weil die Hausbank auf ihr Standardraster für Selbstständige verwies, führte erst die gezielte Auswahl eines passenden Darlehensgebers zum Ziel.
Fall ansehenSelbstständig seit vier Jahren: Reihenendhaus in Bielefeld mit 15 Jahren Zinsbindung
Ein Unternehmerhaushalt aus Bielefeld suchte eine Finanzierung über 322.000 Euro bei 88 Prozent Beleihungsauslauf. Entscheidend war, welche Einkommensdefinition der jeweilige Darlehensgeber ansetzt.
Fall ansehenHauskauf als Unternehmer in Aachen – Finanzierung nach Ablehnung der Hausbank
Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Aachen eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 398.000 Euro.
Fall ansehenBaufinanzierung Selbstständige Mainz: Sondertilgung als Antwort auf Auftragsschwankungen
Ein selbstständiger Haushalt in Mainz wollte eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung zum Kaufpreis von 380.000 Euro erwerben. Weil die Hausbank auf ihr Standardraster für Selbstständige verwies, führte erst die gezielte Auswahl eines passenden Darlehensgebers zum Ziel.
Fall ansehenBaufinanzierung für Selbstständige in Mainz: Eigentumswohnung trotz schwankender Gewinne
Der Kaufpreis von 405.000 Euro in Mainz war unstrittig – strittig war die Frage, welcher Gewinn als nachhaltiges Einkommen gilt. Die Antwort darauf entschied über die Zusage.
Fall ansehenUnternehmerhaushalt in Koblenz: Privatentnahmen sauber in die Haushaltsrechnung überführt
Ein selbstständiger Haushalt in Koblenz wollte ein freistehendes Einfamilienhaus zum Kaufpreis von 430.000 Euro erwerben. Weil die Hausbank auf ihr Standardraster für Selbstständige verwies, führte erst die gezielte Auswahl eines passenden Darlehensgebers zum Ziel.
Fall ansehenUnternehmerhaushalt in Worms: Privatentnahmen sauber in die Haushaltsrechnung überführt
Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Worms zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 255.000 Euro darstellen.
Fall ansehenSelbstständig seit vier Jahren: Einfamilienhaus in Berlin mit 15 Jahren Zinsbindung
Nach einer Ablehnung ohne inhaltliche Prüfung wurde die Finanzierung für ein freistehendes Einfamilienhaus in Berlin neu aufgesetzt: vollständige Unterlage, konservative Kapitaldienstrechnung, passendes Institut.
Fall ansehenBaufinanzierung für Selbstständige in Hamburg: Einfamilienhaus trotz schwankender Gewinne
Zwei Absagen, ein Zusage: In Hamburg lag der Unterschied nicht am Objekt, sondern an der Kreditrichtlinie des angefragten Hauses.
Fall ansehenSelbstständig in Kiel: Immobilienfinanzierung über 322.000 Euro dargestellt
Ein Unternehmerhaushalt aus Kiel suchte eine Finanzierung über 322.000 Euro bei 74 Prozent Beleihungsauslauf. Entscheidend war, welche Einkommensdefinition der jeweilige Darlehensgeber ansetzt.
Fall ansehenSelbstständigenfinanzierung in Norderstedt: 650.000 Euro mit 231.500 Euro Eigenkapital
Zwei Absagen, ein Zusage: In Norderstedt lag der Unterschied nicht am Objekt, sondern an der Kreditrichtlinie des angefragten Hauses.
Fall ansehenBaufinanzierung für Einzelunternehmer in Potsdam: Bankauswahl entscheidet
Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Potsdam eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 411.000 Euro.
Fall ansehenBaufinanzierung für Selbstständige in Leipzig: Reihenendhaus trotz schwankender Gewinne
Die Finanzierung für ein Reihenendhaus in Leipzig scheiterte zunächst an der Betriebszugehörigkeitsregel für Selbstständige. Ein Institut mit abweichender Richtlinie machte sie darstellbar.
Fall ansehenBaufinanzierung Selbstständige Erfurt: Sondertilgung als Antwort auf Auftragsschwankungen
Nach einer Ablehnung ohne inhaltliche Prüfung wurde die Finanzierung für ein Reihenmittelhaus in Erfurt neu aufgesetzt: vollständige Unterlage, konservative Kapitaldienstrechnung, passendes Institut.
Fall ansehenSelbstständigenfinanzierung in Gera: 235.000 Euro mit 80.000 Euro Eigenkapital
Zwei Absagen, ein Zusage: In Gera lag der Unterschied nicht am Objekt, sondern an der Kreditrichtlinie des angefragten Hauses.
Fall ansehenGründer in Neunkirchen: Doppelhaushälfte finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Ein selbstständiger Haushalt in Neunkirchen wollte eine Doppelhaushälfte zum Kaufpreis von 215.000 Euro erwerben. Weil die Hausbank auf ihr Standardraster für Selbstständige verwies, führte erst die gezielte Auswahl eines passenden Darlehensgebers zum Ziel.
Fall ansehenUmschuldung mit Tilgungserhöhung: Doppelhaushälfte in Frankfurt am Main vor der Rente schuldenfrei
Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung wurde in Frankfurt am Main geprüft, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist. Entscheidend war nicht die Zinsprognose, sondern die Risikobereitschaft des Haushalts.
Fall ansehenZinsbindung läuft aus: Anschlussfinanzierung für Doppelhaushälfte in Offenbach am Main
Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung besteht ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. In Offenbach am Main schuf genau das den Handlungsspielraum für eine Neuordnung.
Fall ansehenUmschuldung in Offenbach am Main: 82.000 Euro Restschuld neu strukturiert
Anschlussfinanzierung und energetische Modernisierung wurden in Offenbach am Main in einem Vorgang gedacht – das vermied eine zweite Grundschuldbestellung und einen zweiten Antragsprozess.
Fall ansehenProlongationsangebot geprüft: Umschuldung in Hanau über 203.000 Euro
Anschlussfinanzierung und energetische Modernisierung wurden in Hanau in einem Vorgang gedacht – das vermied eine zweite Grundschuldbestellung und einen zweiten Antragsprozess.
Fall ansehenUmschuldung in Hanau: Rate gehalten, Rückführung deutlich beschleunigt
Die bisherige Bank verwies auf ihre Standardkonditionen. Der Vergleich mit vier weiteren Häusern zeigte in Hanau, wie unterschiedlich derselbe Sachverhalt bepreist wird.
Fall ansehenAnschlussfinanzierung Rodgau: Beleihungsauslauf auf 40 Prozent gesunken
Das Ziel war klar: Bis zum Rentenbeginn sollte in Rodgau keine Restschuld mehr offen sein. Aus diesem Ziel wurde die Tilgung abgeleitet, nicht umgekehrt.
Fall ansehenUmschuldung mit Tilgungserhöhung: Maisonettewohnung in Rodgau vor der Rente schuldenfrei
Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung besteht ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. In Rodgau schuf genau das den Handlungsspielraum für eine Neuordnung.
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