Gründer in Offenbach am Main: Reihenmittelhaus finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit

Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Offenbach am Main zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 363.000 Euro darstellen.

Die Ausgangslage

Eine Gesellschafter-Geschäftsführerin, 33 Jahre alt, wollte in Offenbach am Main ein Reihenmittelhaus zum Kaufpreis von 495.000 Euro erwerben. Ihr Einkommen setzt sich aus Geschäftsführergehalt und schwankenden Gewinnausschüttungen zusammen – eine Kombination, die viele Kreditrichtlinien nur unvollständig abbilden.

Die Herausforderung

Das Einkommen bestand aus mehreren Quellen mit unterschiedlicher Nachweislage – Geschäftsführergehalt, Ausschüttungen und Mieteinnahmen. Jede Bank definiert eigene Regeln, welche dieser Bestandteile in welcher Höhe angerechnet werden. Offen blieb zunächst, welche Restschuld am Ende der 15-jährigen Zinsbindung überhaupt vertretbar ist.

Unsere Lösung

Der Kontokorrentrahmen wurde nicht pauschal als Belastung übernommen, sondern über Kontoauszüge als reine Vorfinanzierungslinie mit regelmäßigem Ausgleich dargestellt. Parallel wurde geprüft, ob eine Reduzierung des eingeräumten Rahmens sinnvoll ist, um die rechnerische Belastung zu senken. Die Immobilienfinanzierung wurde bewusst ohne Verknüpfung mit der betrieblichen Linie aufgesetzt, damit private und betriebliche Sicherheiten getrennt bleiben. Aus 363.000 Euro Darlehen bei 3,5 Prozent anfänglicher Tilgung ergab sich eine Rate von rund 2.150 Euro. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 111.000 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.

Das Ergebnis

Am Ende stand ein Darlehen über 363.000 Euro mit einer Rate von rund 2.150 Euro monatlich. Der Haushalt trägt diese Belastung auch bei einem um ein Fünftel niedrigeren Betriebsergebnis, was in der Kapitaldienstrechnung ausdrücklich abgebildet wurde. Der dargestellte Weg ist ein Beispiel und keine Empfehlung ohne Kenntnis Ihrer persönlichen Situation. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.