Das Risiko, über das selten jemand spricht
Die meisten Baufinanzierungen sind zehn Jahre zinsgebunden und laufen dann noch fünfzehn oder zwanzig Jahre weiter. Was in Jahr elf passiert, weiß heute niemand. Bei 300.000 Euro Restschuld macht jeder Prozentpunkt mehr rund 250 Euro im Monat aus.
Genau diese Lücke schließt ein Bausparvertrag: Er legt den Zins für die zweite Hälfte Ihrer Finanzierung heute fest.
Der Zins kommt hier nicht durch!Zinsänderungsrisiko rechnen
Stellen Sie ein, was Sie erwarten, und sehen Sie, ab welchem Anschlusszins die Zinssicherung sich rechnet.
Vier Wege, den Zins festzuhalten
Vorausdarlehen
Eine Bank zahlt Ihnen sofort die volle Summe aus, tilgungsfrei. Parallel besparen Sie einen Bausparvertrag. Ist der zuteilungsreif, löst er das Vorausdarlehen in einem Zug ab.
Konstantdarlehen
Dasselbe Prinzip, aber mit einer Rate, die vom ersten bis zum letzten Monat identisch bleibt: über zwanzig, fünfundzwanzig Jahre. Keine Anschlussfinanzierung, kein Zinsänderungsrisiko.
Zwischenfinanzierung
Für die kurze Lücke: Ihr Vertrag ist fast zuteilungsreif, das Geld wird aber jetzt gebraucht. Die Bank überbrückt die Monate bis zur Zuteilung.
Bausparvertrag als Tilgungsersatz
Sie bedienen ein bestehendes Darlehen weiter und sparen daneben einen Bausparvertrag an, der zum Ende der Zinsbindung die Restschuld ablöst, zum heute vereinbarten Zins.
Was Sie dafür bezahlen
Zinssicherheit ist nicht umsonst. Kombimodelle liegen in der Regel über dem reinen Annuitätendarlehen zum Startzins, weil das Vorausdarlehen tilgungsfrei läuft und die Abschlussgebühr des Bausparvertrags dazukommt. Bleiben die Zinsen niedrig, haben Sie für eine Versicherung bezahlt, die Sie nicht gebraucht hätten. Steigen sie deutlich, war es die günstigste Entscheidung Ihrer Finanzierung. Wir legen beide Varianten nebeneinander. Sie entscheiden.
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