Vorsorgekonzepte richten sich nach Ihren Bedürfnissen, nach Sicherheit und Chance. Verschiedene Produkte ermöglichen es, unterschiedlichen Bedürfnissen nachzukommen. Ob Sparen für das Alter oder die eigene Immobilie, die Absicherung der Familie oder die Vermögenssicherung für Krisenzeiten – mit dem richtigen Vorsorgekonzept sichern Sie sich in allen Lebenslagen ab.
Sie haben die Wahl, welche Produkte zur Vorsorge am besten zu Ihnen passen. So können Sie bei Ihrer Altersvorsorge bspw. festlegen, ob diese sicherheitsorientiert oder chancenorientiert sein soll. Ob Sie diese aktiv mitgestalten und flexibel bleiben wollen oder ob Sie Ihren Vermögensaufbau in die Hände von Experten legen. Sie gestalten Ihren individuellen Vermögensplan nach Ihren eigenen Wünschen und Vorstellungen. Unsere Versicherungs- und Finanzberater von Kredithaus24 sind Ihnen dabei behilflich.
Was sind Vorsorgekonzepte?
Im Bereich der Versicherungs- und Finanzplanung fassen Vorsorgekonzepte verschiedene Produkte zusammen, die zur Sicherung des Einkommens, der Absicherung von Hinterbliebenen, für die Altersvorsorge und den Vermögensaufbau dienen. Welche Produkte in das eigene individuelle Vorsorgekonzept aufgenommen werden, ist vom persönlichen Bedarf und dem Bedürfnis nach Absicherung abhängig.
Versicherungs- und Finanzprodukte für Ihr Vorsorgekonzept:
Private Rentenversicherung
ETF und Fonds-Sparpläne
Berufsunfähigkeitsversicherung
Lebensversicherung
Bausparen und Immobilien
Wie sieht Ihr ideales Vorsorgekonzept aus?
Ein Vorsorgekonzept ist so individuell wie Sie und Ihre Lebensumstände. Das Vorsorgekonzept muss zu Ihnen, Ihrem Bedarf und Ihren Zielen passen. Es muss flexibel bleiben, um jederzeit auf veränderte Lebensumstände reagieren zu können. Unsere Kredithaus24-Berater beantworten alle Ihre Fragen und helfen Ihnen dabei, Ihr maßgeschneidertes Vorsorgekonzept zusammenzustellen.
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Private Rentenversicherung
Geeignet für
Chancen und Risiken
Laufzeit
Die private Rentenversicherung eignet sich für alle Personen, die ihre gesetzliche Altersrente aufbessern möchten und finanziell sorgenfrei in die Zukunft blicken wollen
Unterschiedliche Produkte für jeden Bedarf – risikoreichere Kapitalanlagen mit hoher Renditechance oder sicherheitsorientierte Anlagen. Chancenreiche Vorsorgekonzepte können höheren Schwankungen unterliegen.
Kurz-, mittel- und langfristige Laufzeiten der privaten Rentenversicherung sind möglich
Geeignet für
Die private Rentenversicherung eignet sich für alle Personen, die ihre gesetzliche Altersrente aufbessern möchten und finanziell sorgenfrei in die Zukunft blicken wollen
Chancen und Risiken
Unterschiedliche Produkte für jeden Bedarf – risikoreichere Kapitalanlagen mit hoher Renditechance oder sicherheitsorientierte Anlagen. Chancenreiche Vorsorgekonzepte können höheren Schwankungen unterliegen.
Laufzeit
Kurz-, mittel- und langfristige Laufzeiten der privaten Rentenversicherung sind möglich
Die private Rentenversicherung gibt es in verschiedenen Varianten, die je nach Lebenssituation und Zielen empfohlen werden. Sie können staatlich geförderte Produkte wählen, um Sie vom Staat beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge unterstützen zu lassen. Oder Sie greifen zu nicht-geförderten Produkten und genießen Sie ein höheres Maß an Flexibilität hinsichtlich des Mindest- und Maximalbeitrags, der Auszahlungsform, der Anlage und der Kapitalentnahmemöglichkeit.
Außerdem gibt es Produkte zur Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige und Freiberufler geeignet sind (Basisrente), für Arbeitnehmer (betriebliche Altersvorsorge) und für Familien und/oder Geringverdiener (Riester-Rente). Gutverdiener können je nach Produkt mit privaten Rentenversicherungen nicht nur für das Alter vorsorgen, sondern auch von Steuervorteilen profitieren.
Formen der privaten Rentenversicherung:
Klassische Rentenversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung
Riester-Rente
Basisrente
Betriebliche Altersvorsorge
Rentenversicherung "Neue Klassik“
Lebensversicherung
Geeignet für
Chancen und Risiken
Laufzeit
junge Familien, Hauptversorger einer Familie, zur Kreditsicherung und für alle, die Vermögen ansparen und ggf. mit einem Todesfallschutz kombinieren möchten
Finanzieller Schutz der begünstigten Person – sichere Kapitalauszahlung bei Risikolebensversicherungen, bei Sparmodellen gibt es sowohl risikoreichere und chancenorientierte als auch sicherheitsorientierte und verzinste Anlageforme
Kurz-, mittel- und langfristige Laufzeit der Lebensversicherung möglich
Geeignet für
junge Familien, Hauptversorger einer Familie, zur Kreditsicherung und für alle, die Vermögen ansparen und ggf. mit einem Todesfallschutz kombinieren möchten
Chancen und Risiken
Finanzieller Schutz der begünstigten Person – sichere Kapitalauszahlung bei Risikolebensversicherungen, bei Sparmodellen gibt es sowohl risikoreichere und chancenorientierte als auch sicherheitsorientierte und verzinste Anlageforme
Laufzeit
Kurz-, mittel- und langfristige Laufzeit der Lebensversicherung möglich
Lange Zeit war die Lebensversicherung eine der beliebtesten Vorsorgekonzepte. Denn sie ermöglicht es, den finanziellen Schutz von Hinterbliebenen mit dem Vermögensaufbau zu kombinieren. In den letzten Jahren wurde sie vermehrt als reine Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie oder von Krediten anstatt zum Vermögensaufbau genutzt. Mit steigenden Zinsen oder als fondsgebundene Variante gewinnt die Lebensversicherung aber wieder an Bedeutung.
Formen der Lebensversicherung:
Kapitallebensversicherung: Hinterbliebenenabsicherung mit Spareffekt
Risikolebensversicherung: Günstige Absicherung und Vorsorge zum Schutz der Hinterbliebenen
ETF und Fonds-Sparpläne
Geeignet für
Chancen und Risiken
Laufzeit
Sparer und Anleger, die Vermögen aufbauen und dabei volle Flexibilität und Entscheidungsfreiheit genießen wollen
Vermögensaufbau bereits mit kleineren monatlichen Beträgen ab 25 Euro, macht sich die Chancen des Kapitalmarkts zunutze, birgt dadurch aber auch ein Kursschwankungs- und Verlustrisiko, Risiken wird durch entsprechende Anlageform entgegengewirkt
mittel- und langfristig bevorzugt
Geeignet für
Sparer und Anleger, die Vermögen aufbauen und dabei volle Flexibilität und Entscheidungsfreiheit genießen wollen
Chancen und Risiken
Vermögensaufbau bereits mit kleineren monatlichen Beträgen ab 25 Euro, macht sich die Chancen des Kapitalmarkts zunutze, birgt dadurch aber auch ein Kursschwankungs- und Verlustrisiko, Risiken wird durch entsprechende Anlageform entgegengewirkt
Laufzeit
mittel- und langfristig bevorzugt
Mit einem ETF oder Fonds-Sparplan legen Sie in regelmäßigen Abständen Geld in Wertpapiere an. Damit eignet sich dieses Vorsorgekonzept für Sparer, die Vermögen aufbauen wollen; etwa für das Alter, für ihre Kinder/Enkelkinder oder andere finanzielle Ziele. Generell wird zu ETF bzw. Fonds-Sparplänen bei einem mittelfristigen bis langen Anlagehorizont geraten – also bei Personen, die nicht kurz vor ihrem Rentenbeginn stehen und länger Zeit zum Vermögensaufbau haben.
Je nach Anbieter und Produkt genießen Sie mit diesem Vorsorgekonzept ein hohes Maß an Flexibilität. Sie können Ihre Sparrate anpassen und bei Bedarf Kapitalentnahmen vornehmen. Auch im Hinblick auf die Anlageform entscheiden Sie selbst. Zwar unterliegen alle Fonds und ETF dem Risiko von Kursschwankungen, Sie können aber festlegen, ob Sie eine risikoreichere und damit gewinnorientierte oder eine defensive und sicherheitsorientierte Anlageform wählen.
Bausparen und Immobilien
Geeignet für
Chancen und Risiken
Laufzeit
Personen, die Eigentum besitzen möchten, um dieses selbst zu bewohnen, durch Mieteinnahmen passives Einkommen erwirtschaften oder durch den Immobilienverkauf Gewinne erzielen wollen
Immobilien gelten als sichere Kapitalanlage mit hoher Wertbeständigkeit. Es können aber Investitionskosten für Reparatur und Sanierung anfallen und es besteht das Risiko von Mietausfällen sowie dem Rückgang von Nachfrage und Preis
Langfristiger Vermögensaufbau
Geeignet für
Personen, die Eigentum besitzen möchten, um dieses selbst zu bewohnen, durch Mieteinnahmen passives Einkommen erwirtschaften oder durch den Immobilienverkauf Gewinne erzielen wollen
Chancen und Risiken
Immobilien gelten als sichere Kapitalanlage mit hoher Wertbeständigkeit. Es können aber Investitionskosten für Reparatur und Sanierung anfallen und es besteht das Risiko von Mietausfällen sowie dem Rückgang von Nachfrage und Preis
Laufzeit
Langfristiger Vermögensaufbau
Immobilien sind der Klassiker unter der Altersvorsorge. Während die meisten Menschen diese selbst bewohnen und dadurch keine Miete im Alter zahlen, lässt sich auch durch das Vermieten bzw. den Immobilienhandel Kapital erwirtschaften und Vermögen aufbauen. Gerade das Vermieten von Wohneigentum bietet den Vorteil eines passiven Einkommens.
Um sich den Traum vom Eigenheim aber erfüllen zu können, ist zunächst eine hohe Investition notwendig. Dafür eignet sich der Bausparvertrag. Über einen Zeitraum von mindestens sieben Jahren werden regelmäßig Sparraten getätigt, die in den Bausparer fließen. Sobald das Mindestguthaben erreicht ist, kommt dieser zur Auszahlung. Die Sparer können dann auf ihr Guthaben zugreifen und erhalten zusätzlich ein Bauspardarlehen. Entscheidend ist, bei einem guten Bausparvertrag darauf zu achten, einen Anbieter mit niedrigen Kosten und guten Zinskonditionen für das Bauspardarlehen zu wählen.
Tipp:
Wer nicht selbst Wohneigentum kaufen möchte, kann dennoch Immobilien in sein Vorsorgekonzept aufnehmen. Immobilienfonds bspw. ermöglichen es, auch kleinere Geldbeträge in das sogenannte Betongold zu investieren. Die Rendite liegt je nach Anlage und Risikostreuung bei durchschnittlich 0,4 Prozent (Gewerbeimmobilien) bis 4,7 Prozent (Wohnimmobilien).
Berufsunfähigkeitsversicherung
Geeignet für
Chancen und Risiken
alle Erwerbstätigen, die auf ihr Einkommen angewiesen sind
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt die finanzielle Existenz Berufstätiger, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen ihren Beruf nicht mehr ausüben können
Geeignet für
alle Erwerbstätigen, die auf ihr Einkommen angewiesen sind
Chancen und Risiken
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt die finanzielle Existenz Berufstätiger, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen ihren Beruf nicht mehr ausüben können
Die Berufsunfähigkeitsversicherung darf in keinem Vorsorgekonzept fehlen, denn sie gehört zu den wichtigsten Versicherungen auf dem Markt. Diese Police richtet sich an Erwerbstätige, Arbeitnehmer wie Selbstständige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Erkranken sie oder können aufgrund eines Unfalls nicht mehr arbeiten, droht vielen Menschen die Abhängigkeit von Sozialhilfe. Mit einer BU-Versicherung stellen Sie sicher, dass Sie im Ernstfall finanziell abgesichert sind.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 Prozent Ihren aktuellen Job nicht mehr ausüben können. Bei guten Verträgen spielt es keine Rolle, ob Sie theoretisch einer anderen Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt nachgehen könnten. Sie erhalten die vertraglich vereinbarte Rente Monat für Monat ausbezahlt, solange Ihre Berufsunfähigkeit besteht.
Tipp:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die beste Form der Einkommenssicherung. Allerdings steht sie aufgrund der Gesundheitsprüfung und der teuren Beiträge für risikoreiche Berufsgruppen nicht jedem offen. Alternativen, sofern die BU-Versicherung nicht möglich ist, können eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder eine Dread-Disease-Versicherung sein. Diese bieten Versicherungsschutz in abgespeckter Form.
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Das richtige Vorsorgekonzept hängt von Ihren Lebensumständen, Ihren Wünschen und Zielen ab. So hat ein Familienvater andere Bedürfnisse als ein alleinstehender Unternehmer. Die alleinerziehende Mutter benötigt andere Policen in ihrem Konzept als die Frau auf dem Hoch ihrer beruflichen Laufbahn. Die optimale Vorsorge ist auf Ihren individuellen Bedarf ausgerichtet. Sie berücksichtigt Ihre Wünsche nach Sicherheit und Chance und gewichtet Renditeerwartung und Risikoneigung entsprechend Ihres Anlagetyps.
Um herauszufinden, wie Ihr persönliches Vorsorgekonzept ausgestaltet sein soll, sprechen Sie gerne unsere Kredithaus24-Berater an. Sie helfen Ihnen dabei, die richtige Altersvorsorge zu finden, Ihre finanzielle Existenz sowie die Ihrer Familie zu sichern und Ihren Vermögensaufbau zielgerichtet zu planen. Ihre Bedürfnisse nach Chance, Sicherheit und Absicherung stehen bei uns im Fokus.
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