Freiberuflich in Bad Homburg vor der Höhe: Kapitaldienst aus BWA und Steuerbescheid nachgewiesen

Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Bad Homburg vor der Höhe zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 601.000 Euro darstellen.

Die Ausgangslage

Erworben werden sollte ein Einfamilienhaus aus den 1970er Jahren in Bad Homburg vor der Höhe, Baujahr 1966, rund 161 Quadratmeter, zum Kaufpreis von 770.000 Euro. Der Käufer ist 50 Jahre alt, selbstständig als selbstständige IT-Beraterin und hatte in den Vorjahren bewusst hohe Abschreibungen genutzt – mit entsprechend niedrigem ausgewiesenem Gewinn.

Die Herausforderung

Ein bestehender Kontokorrentrahmen wurde von mehreren angefragten Häusern pauschal in voller Höhe als Belastung angesetzt, obwohl er tatsächlich nur zur Vorfinanzierung von Wareneinkäufen dient und regelmäßig ausgeglichen wird. Hinzu kam, dass jede weitere erfolglose Anfrage Spuren in der Bonitätsauskunft hinterlassen hätte.

Unsere Lösung

Die saisonale Struktur des Betriebs wurde nicht relativiert, sondern belegt: 36 Monatsauswertungen zeigten das wiederkehrende Muster und die stabile Jahressumme. Auf dieser Grundlage wurde der Kapitaldienst mit dem Durchschnitt statt mit einem Einzelquartal gerechnet. Zusätzlich wurde ein Liquiditätspuffer von sechs Monatsraten nachgewiesen und im Antrag ausdrücklich dargestellt. Die Zinsbindung wurde auf 15 Jahre gelegt, um Planungssicherheit für den Haushalt zu schaffen, die Rate liegt bei rund 3.060 Euro monatlich. Vor der endgültigen Auswahl wurden die Angebote mit identischen Eckdaten – 601.000 Euro über 15 Jahre – nebeneinandergelegt und nicht nur nach dem Zinssatz beurteilt.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde ein Darlehen über 601.000 Euro mit 2,5 Prozent Anfangstilgung; die Rate von rund 3.060 Euro liegt deutlich unterhalb der zuvor gezahlten Warmmiete zuzüglich Sparrate. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.