Freiberuflich in Bonn: Kapitaldienst aus BWA und Steuerbescheid nachgewiesen
Ein selbstständiger Haushalt in Bonn wollte eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung zum Kaufpreis von 430.000 Euro erwerben. Weil die Hausbank auf ihr Standardraster für Selbstständige verwies, führte erst die gezielte Auswahl eines passenden Darlehensgebers zum Ziel.
Die Ausgangslage
Der Antragsteller aus Bonn ist 40 Jahre alt und hat sich nach vierzehn Jahren Anstellung als freiberufliche Architektin selbstständig gemacht. Zwei vollständige Wirtschaftsjahre lagen vor. Das gewünschte Objekt, eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung für 430.000 Euro, liegt in einem Bonner Stadtteil mit gewachsenem Villenbestand; 135.000 Euro standen als Eigenmittel bereit.
Die Herausforderung
Die vorgelegten Unterlagen waren unvollständig und in Teilen älter als ein Jahr. In dieser Form hätte jede Bank zunächst nachgefordert – mit entsprechendem Zeitverlust bis zur Entscheidung. Zusätzlich war offen, ob eine Zinsbindung von 20 Jahren zu vertretbaren Bedingungen darstellbar ist.
Unsere Lösung
In der Haushaltsrechnung wurden marktübliche Lebenshaltungspauschalen, eine Objektkostenpauschale je Quadratmeter und die künftige Rate von 2.000 Euro angesetzt. Auch nach diesem konservativen Ansatz verblieb ein klarer monatlicher Überschuss. Ergänzend wurde die bisherige Warmmiete als Referenz gegenübergestellt, um die Belastbarkeit im Alltag zu zeigen. Der Antrag ging an Institute, die bei Selbstständigen auf den Haushaltsüberschuss und nicht allein auf formale Fristen abstellen. Der Antrag ging bewusst nur an wenige, sorgfältig ausgewählte Häuser in Nordrhein-Westfalen statt breit gestreut in den Markt.
Das Ergebnis
Gekauft wurde eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Bonn zu 430.000 Euro, finanziert mit 347.000 Euro Fremdmitteln und 135.000 Euro Eigenkapital. Der Zinssatz lag im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,9 Prozent bei 20 Jahren Bindung. Ob eine vergleichbare Struktur darstellbar ist, entscheidet sich immer an den Zahlen des Einzelfalls. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.
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