Unternehmerhaushalt in Hanau: Privatentnahmen sauber in die Haushaltsrechnung überführt
Der Kaufpreis von 455.000 Euro in Hanau war unstrittig – strittig war die Frage, welcher Gewinn als nachhaltiges Einkommen gilt. Die Antwort darauf entschied über die Zusage.
Die Ausgangslage
Die Kundin, 51 Jahre alt, ist freiberuflich als Inhaberin eines Ingenieurbüros in Hanau tätig und arbeitet überwiegend für zwei größere Auftraggeber. Geplant war, ein Reihenmittelhaus zum Preis von 455.000 Euro zu erwerben, gelegen verkehrsgünstig zwischen A3 und A66. Das Haushaltsnettoeinkommen lag im Durchschnitt der letzten drei Jahre bei rund 5.400 Euro monatlich.
Die Herausforderung
Der ausgewiesene Gewinn unterzeichnete die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit erheblich, weil Abschreibungen und einmalige Investitionen das Ergebnis belasteten. Ohne Erläuterung dieser Positionen wäre der Kapitaldienst rechnerisch nicht darstellbar gewesen. Zusätzlich war zu klären, welche Unterlagen die in Betracht kommenden Häuser in Hessen tatsächlich verlangen.
Unsere Lösung
Die vorhandenen Unterlagen wurden zunächst auf Aktualität geprüft und fehlende Nachweise innerhalb von zehn Tagen nachgezogen, bevor überhaupt eine Anfrage gestellt wurde. Ein vollständiges Paket verkürzt die Bearbeitungszeit erheblich und vermeidet Rückfragen, die den Zeitplan gefährden. Anschließend wurde parallel bei drei Instituten angefragt, jeweils mit identischer Unterlage zur Vergleichbarkeit der Angebote. Ausgewählt wurde nicht das nominell günstigste, sondern das Angebot mit der für diesen Haushalt passenden Kombination aus Rate, Zinsbindung und Sondertilgungsrecht. Alle Annahmen wurden schriftlich festgehalten, damit sie bei der Anschlussfinanzierung wieder aufgegriffen werden können.
Das Ergebnis
Bewilligt wurden 373.000 Euro bei 82 Prozent Beleihungsauslauf, 20 Jahre Zinsbindung und 2 Prozent anfänglicher Tilgung. Das jährliche Sondertilgungsrecht erlaubt es, gute Geschäftsjahre unmittelbar für die Rückführung zu nutzen. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.
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