Selbstständig in Rodgau: Immobilienfinanzierung über 230.000 Euro dargestellt

Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Rodgau eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 230.000 Euro.

Die Ausgangslage

Erworben werden sollte eine Dachgeschosswohnung mit Terrasse in Rodgau, Baujahr 1961, rund 80 Quadratmeter, zum Kaufpreis von 310.000 Euro. Der Käufer ist 52 Jahre alt, selbstständig als Inhaber eines Malerbetriebs und hatte in den Vorjahren bewusst hohe Abschreibungen genutzt – mit entsprechend niedrigem ausgewiesenem Gewinn.

Die Herausforderung

Das Objekt in Rodgau lag preislich am oberen Rand des lokalen Vergleichsniveaus. Bei einem selbstständigen Antragsteller prüfen Institute die Werthaltigkeit besonders genau, weil sie das Einkommensrisiko höher gewichten. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 230.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.

Unsere Lösung

Die saisonale Struktur des Betriebs wurde nicht relativiert, sondern belegt: 36 Monatsauswertungen zeigten das wiederkehrende Muster und die stabile Jahressumme. Auf dieser Grundlage wurde der Kapitaldienst mit dem Durchschnitt statt mit einem Einzelquartal gerechnet. Zusätzlich wurde ein Liquiditätspuffer von sechs Monatsraten nachgewiesen und im Antrag ausdrücklich dargestellt. Die Zinsbindung wurde auf 15 Jahre gelegt, um Planungssicherheit für den Haushalt zu schaffen, die Rate liegt bei rund 1.250 Euro monatlich. Die anfängliche Tilgung wurde mit 3 Prozent so gewählt, dass Entschuldungstempo und Alltagsbudget im Gleichgewicht bleiben.

Das Ergebnis

Bewilligt wurden 230.000 Euro bei 74 Prozent Beleihungsauslauf, 15 Jahre Zinsbindung und 3 Prozent anfänglicher Tilgung. Das jährliche Sondertilgungsrecht erlaubt es, gute Geschäftsjahre unmittelbar für die Rückführung zu nutzen. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Ein zweiter Blick auf die Zahlen ersetzte hier die erste, vorschnelle Absage.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.