Gründer in Mannheim: Einfamilienhaus finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit
Nach einer Ablehnung ohne inhaltliche Prüfung wurde die Finanzierung für ein Einfamilienhaus aus den 1970er Jahren in Mannheim neu aufgesetzt: vollständige Unterlage, konservative Kapitaldienstrechnung, passendes Institut.
Die Ausgangslage
Ein Ehepaar aus Mannheim, 43 und 46 Jahre alt, wollte die eigene Mietwohnung gegen ein Einfamilienhaus aus den 1970er Jahren tauschen. Sie arbeitet selbstständig als Inhaber eines Fachgeschäfts für Bodenbeläge, er ist unbefristet angestellt als technische Angestellte. Der Kaufpreis lag bei 540.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 126.000 Euro; die Wohnfläche beträgt rund 130 Quadratmeter.
Die Herausforderung
Das Einkommen bestand aus mehreren Quellen mit unterschiedlicher Nachweislage – Geschäftsführergehalt, Ausschüttungen und Mieteinnahmen. Jede Bank definiert eigene Regeln, welche dieser Bestandteile in welcher Höhe angerechnet werden. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 2.110 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.
Unsere Lösung
Betriebliche und private Sphäre wurden sauber getrennt und in einer eigenen Übersicht gegenübergestellt. Fahrzeug-, Versicherungs- und Kommunikationskosten wurden dem jeweils zutreffenden Bereich zugeordnet, sodass die private Belastung nachvollziehbar wurde. Der Beleihungsauslauf blieb durch den Eigenkapitaleinsatz von 126.000 Euro bei rund 84 Prozent; die Kaufnebenkosten von etwa 38.000 Euro trug der Haushalt vollständig selbst. Angefragt wurden vier Häuser mit unterschiedlichen Risikoprofilen, darunter eine Genossenschaftsbank und ein Versicherer mit Hypothekengeschäft. Die Zielrate von rund 2.110 Euro wurde vorab festgelegt und alle weiteren Parameter daran ausgerichtet.
Das Ergebnis
Es blieb bei einem klassischen Annuitätendarlehen ohne Sonderkonstruktion: 452.000 Euro, 15 Jahre fest, 3,6 Prozent im damaligen Marktumfeld, 2 Prozent Anfangstilgung. Die Struktur war das Ergebnis, nicht das Produkt. Konditionen hängen stets vom Einzelfall, von der Bonität und vom Zeitpunkt ab und lassen sich nicht auf andere Vorhaben übertragen. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.
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