Selbstständigenfinanzierung in Gera: 235.000 Euro mit 80.000 Euro Eigenkapital

Zwei Absagen, ein Zusage: In Gera lag der Unterschied nicht am Objekt, sondern an der Kreditrichtlinie des angefragten Hauses.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde ein Darlehen über 180.000 Euro für ein Einfamilienhaus aus den 1970er Jahren in Gera. Der Antragsteller, 46 Jahre alt, ist selbstständig in einem Elektrohandwerksbetrieb und hat den Betrieb vor drei Jahren von seinem Vorgänger übernommen. Der Kaufpreis der Immobilie beträgt 235.000 Euro bei einem Objektwert in vergleichbarer Größenordnung.

Die Herausforderung

Der Betrieb wurde vor drei Jahren übernommen, sodass ältere Abschlüsse den Vorgänger betrafen und für die Einkommensermittlung nicht verwertbar waren. Rechnerisch stand damit eine sehr kurze eigene Historie zur Verfügung. Hinzu kam, dass die Werteinschätzung des Objekts in Gera nicht allein aus dem Kaufpreis abgeleitet werden konnte.

Unsere Lösung

Der Fall wurde in zwei Stufen aufgebaut: eine Grundfinanzierung über 180.000 Euro zu 15 Jahren Zinsbindung und ein separater, kleinerer Baustein für die geplanten Renovierungsarbeiten mit kürzerer Laufzeit. So blieb der Hauptteil der Finanzierung schlank und der flexible Teil ließ sich vorzeitig zurückführen. Die Grundschuldbestellung wurde in einem Vorgang erledigt, um Notarkosten zu sparen. Sondertilgungsrechte wurden für beide Bausteine vereinbart. Alle Annahmen wurden schriftlich festgehalten, damit sie bei der Anschlussfinanzierung wieder aufgegriffen werden können.

Das Ergebnis

Bereitgestellt wurden 180.000 Euro zu 15 Jahren Zinsbindung bei rund 77 Prozent Beleihungsauslauf. Tilgungssatzwechsel und Sondertilgung wurden vertraglich vereinbart, um auf die Ertragsentwicklung reagieren zu können. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.