Hauskauf als Unternehmer in Karlsruhe – Finanzierung nach Ablehnung der Hausbank

Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Karlsruhe eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 547.000 Euro.

Die Ausgangslage

Erworben werden sollte ein Einfamilienhaus aus den 1970er Jahren in Karlsruhe, Baujahr 1994, rund 152 Quadratmeter, zum Kaufpreis von 615.000 Euro. Der Käufer ist 51 Jahre alt, selbstständig als Inhaberin einer Werbeagentur und hatte in den Vorjahren bewusst hohe Abschreibungen genutzt – mit entsprechend niedrigem ausgewiesenem Gewinn.

Die Herausforderung

Das Einkommen bestand aus mehreren Quellen mit unterschiedlicher Nachweislage – Geschäftsführergehalt, Ausschüttungen und Mieteinnahmen. Jede Bank definiert eigene Regeln, welche dieser Bestandteile in welcher Höhe angerechnet werden. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 547.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.

Unsere Lösung

Die saisonale Struktur des Betriebs wurde nicht relativiert, sondern belegt: 36 Monatsauswertungen zeigten das wiederkehrende Muster und die stabile Jahressumme. Auf dieser Grundlage wurde der Kapitaldienst mit dem Durchschnitt statt mit einem Einzelquartal gerechnet. Zusätzlich wurde ein Liquiditätspuffer von sechs Monatsraten nachgewiesen und im Antrag ausdrücklich dargestellt. Die Zinsbindung wurde auf 20 Jahre gelegt, um Planungssicherheit für den Haushalt zu schaffen, die Rate liegt bei rund 3.420 Euro monatlich. Die Zielrate von rund 3.420 Euro wurde vorab festgelegt und alle weiteren Parameter daran ausgerichtet.

Das Ergebnis

Gekauft wurde ein Einfamilienhaus aus den 1970er Jahren in Karlsruhe zu 615.000 Euro, finanziert mit 547.000 Euro Fremdmitteln und 133.000 Euro Eigenkapital. Der Zinssatz lag im damaligen Marktumfeld im Bereich von 4 Prozent bei 20 Jahren Bindung. Ob sich ein vergleichbarer Weg für Sie rechnet, zeigt ausschließlich der konkrete Vergleich mehrerer Angebote. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.