Doppelhaushälfte in Seligenstadt für einen Selbstständigen mit 81 Prozent Beleihungsauslauf
Ein Unternehmerhaushalt aus Seligenstadt suchte eine Finanzierung über 353.000 Euro bei 81 Prozent Beleihungsauslauf. Entscheidend war, welche Einkommensdefinition der jeweilige Darlehensgeber ansetzt.
Die Ausgangslage
Ein Ehepaar aus Seligenstadt, 54 und 56 Jahre alt, wollte die eigene Mietwohnung gegen eine Doppelhaushälfte tauschen. Sie arbeitet selbstständig als Inhaberin eines Ingenieurbüros, er ist unbefristet angestellt als Pflegefachkraft in einem Krankenhaus. Der Kaufpreis lag bei 435.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 117.000 Euro; die Wohnfläche beträgt rund 127 Quadratmeter.
Die Herausforderung
Der ausgewiesene Gewinn unterzeichnete die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit erheblich, weil Abschreibungen und einmalige Investitionen das Ergebnis belasteten. Ohne Erläuterung dieser Positionen wäre der Kapitaldienst rechnerisch nicht darstellbar gewesen. Hinzu kam, dass die Werteinschätzung des Objekts in Seligenstadt nicht allein aus dem Kaufpreis abgeleitet werden konnte.
Unsere Lösung
Betriebliche und private Sphäre wurden sauber getrennt und in einer eigenen Übersicht gegenübergestellt. Fahrzeug-, Versicherungs- und Kommunikationskosten wurden dem jeweils zutreffenden Bereich zugeordnet, sodass die private Belastung nachvollziehbar wurde. Der Beleihungsauslauf blieb durch den Eigenkapitaleinsatz von 117.000 Euro bei rund 81 Prozent; die Kaufnebenkosten von etwa 35.000 Euro trug der Haushalt vollständig selbst. Angefragt wurden vier Häuser mit unterschiedlichen Risikoprofilen, darunter eine Genossenschaftsbank und ein Versicherer mit Hypothekengeschäft. Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel wurden ausdrücklich in den Vertrag aufgenommen.
Das Ergebnis
Die Zusage kam von einem Institut mit eigener Kompetenz im Selbstständigengeschäft: 353.000 Euro zu 3,7 Prozent im damaligen Marktumfeld, 15 Jahre fest, Beleihungsauslauf rund 81 Prozent. Zwei zuvor angefragte Häuser hatten ohne inhaltliche Prüfung abgelehnt. Ob sich ein vergleichbarer Weg für Sie rechnet, zeigt ausschließlich der konkrete Vergleich mehrerer Angebote. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.
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