Selbstständig seit vier Jahren: Einfamilienhaus in Berlin mit 15 Jahren Zinsbindung

Nach einer Ablehnung ohne inhaltliche Prüfung wurde die Finanzierung für ein freistehendes Einfamilienhaus in Berlin neu aufgesetzt: vollständige Unterlage, konservative Kapitaldienstrechnung, passendes Institut.

Die Ausgangslage

Das Paar, 37 und 39 Jahre alt, lebt seit Jahren zur Miete in Berlin und zahlte zuletzt eine Warmmiete, die deutlich über der kalkulierten künftigen Rate lag. Sie ist selbstständig als Inhaberin eines Ingenieurbüros, er angestellt im öffentlichen Dienst. Kaufobjekt war ein freistehendes Einfamilienhaus für 815.000 Euro, gelegen mit direktem S- und U-Bahn-Anschluss im gut ausgebauten Netz.

Die Herausforderung

Zwischen betrieblicher und privater Sphäre bestand keine saubere Trennung: Fahrzeuge, Versicherungen und Teile der Kommunikationskosten liefen über den Betrieb. Für die Haushaltsrechnung musste nachvollziehbar dargestellt werden, welche Belastungen tatsächlich privat anfallen. Der Zeitplan war eng, weil der Notartermin in Berlin bereits abgestimmt war und sich nicht beliebig verschieben ließ.

Unsere Lösung

In der Haushaltsrechnung wurden marktübliche Lebenshaltungspauschalen, eine Objektkostenpauschale je Quadratmeter und die künftige Rate von 3.650 Euro angesetzt. Auch nach diesem konservativen Ansatz verblieb ein klarer monatlicher Überschuss. Ergänzend wurde die bisherige Warmmiete als Referenz gegenübergestellt, um die Belastbarkeit im Alltag zu zeigen. Der Antrag ging an Institute, die bei Selbstständigen auf den Haushaltsüberschuss und nicht allein auf formale Fristen abstellen. Der Beleihungsauslauf wurde mit rund 81 Prozent belegt statt geschätzt, was die Konditionsverhandlung deutlich vereinfachte.

Das Ergebnis

Die Finanzierung über 664.000 Euro wurde in zwei Bausteinen umgesetzt und mit einer Gesamtrate von rund 3.650 Euro abgeschlossen. Beide Bausteine verfügen über Sondertilgungsrechte. Jede Finanzierung wird einzeln geprüft; eine Zusage lässt sich vorab nicht in Aussicht stellen. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.