Selbstständig in Dietzenbach: Immobilienfinanzierung über 301.000 Euro dargestellt
Die Finanzierung für eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Dietzenbach scheiterte zunächst an der Betriebszugehörigkeitsregel für Selbstständige. Ein Institut mit abweichender Richtlinie machte sie darstellbar.
Die Ausgangslage
Erworben werden sollte eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Dietzenbach, Baujahr 1971, rund 73 Quadratmeter, zum Kaufpreis von 335.000 Euro. Der Käufer ist 46 Jahre alt, selbstständig als Inhaber eines Garten- und Landschaftsbaubetriebs und hatte in den Vorjahren bewusst hohe Abschreibungen genutzt – mit entsprechend niedrigem ausgewiesenem Gewinn.
Die Herausforderung
Das Objekt in Dietzenbach lag preislich am oberen Rand des lokalen Vergleichsniveaus. Bei einem selbstständigen Antragsteller prüfen Institute die Werthaltigkeit besonders genau, weil sie das Einkommensrisiko höher gewichten. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 301.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.
Unsere Lösung
Die Betriebsübernahme wurde als eigener Sachverhalt dargestellt: Übernahmevertrag, Kundenstruktur, Auftragsbestand und die Entwicklung seit dem Übergang. Damit ließ sich die kurze eigene Historie inhaltlich einordnen, statt sie nur als Fehlzeitraum zu behandeln. Zusätzlich wurde die vorherige Anstellung im selben Gewerk als Nachweis der fachlichen Kontinuität eingebracht. Auf dieser Grundlage stellte ein Institut mit eigener Kompetenz im Selbstständigengeschäft 301.000 Euro bereit. Parallel wurde der Zeitplan bis zur Auszahlung rückwärts geplant, damit die Termine in Dietzenbach eingehalten werden konnten.
Das Ergebnis
Am Ende stand ein Darlehen über 301.000 Euro mit einer Rate von rund 1.660 Euro monatlich. Der Haushalt trägt diese Belastung auch bei einem um ein Fünftel niedrigeren Betriebsergebnis, was in der Kapitaldienstrechnung ausdrücklich abgebildet wurde. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.
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