Baufinanzierung Selbstständige Mainz: Sondertilgung als Antwort auf Auftragsschwankungen
Ein selbstständiger Haushalt in Mainz wollte eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung zum Kaufpreis von 380.000 Euro erwerben. Weil die Hausbank auf ihr Standardraster für Selbstständige verwies, führte erst die gezielte Auswahl eines passenden Darlehensgebers zum Ziel.
Die Ausgangslage
Auf dem Tisch lag ein unterschriftsreifer Kaufvertragsentwurf über 380.000 Euro für eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Mainz – ohne gesicherte Finanzierung. Der Käufer ist 33 Jahre alt, seit vier Jahren selbstständig als Inhaberin einer Werbeagentur und hatte bereits zwei Absagen erhalten, jeweils ohne inhaltliche Prüfung der Unterlagen.
Die Herausforderung
Die vorgelegten Unterlagen waren unvollständig und in Teilen älter als ein Jahr. In dieser Form hätte jede Bank zunächst nachgefordert – mit entsprechendem Zeitverlust bis zur Entscheidung. Hinzu kam, dass die Angebotslage in Mainz kaum Spielraum für lange Prüfungszeiträume ließ.
Unsere Lösung
Die mehrteilige Einkommensstruktur aus Geschäftsführergehalt und Ausschüttungen wurde für jede Bank getrennt aufbereitet, weil die Anrechnungsregeln erheblich voneinander abweichen. Für zwei Häuser wurde zusätzlich eine Ausschüttungshistorie über fünf Jahre beigelegt. Der Beleihungsauslauf von rund 89 Prozent wurde durch den Einsatz von 82.000 Euro erreicht; auf die Mitfinanzierung der Nebenkosten wurde bewusst verzichtet. Vereinbart wurde ein Annuitätendarlehen über 338.000 Euro mit 4 Prozent anfänglicher Tilgung. Die anfängliche Tilgung wurde mit 4 Prozent so gewählt, dass Entschuldungstempo und Alltagsbudget im Gleichgewicht bleiben.
Das Ergebnis
Umgesetzt wurde ein Darlehen über 338.000 Euro mit 4 Prozent Anfangstilgung; die Rate von rund 2.280 Euro liegt deutlich unterhalb der zuvor gezahlten Warmmiete zuzüglich Sparrate. Jede Finanzierung wird einzeln geprüft; eine Zusage lässt sich vorab nicht in Aussicht stellen. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.
Ihre Situation ähnelt diesem Fall? Jede Finanzierung ist individuell. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten kostenlos und unverbindlich.
Beratung anfragenAnonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.