Prolongationsangebot geprüft: Umschuldung in Hanau über 203.000 Euro

Anschlussfinanzierung und energetische Modernisierung wurden in Hanau in einem Vorgang gedacht – das vermied eine zweite Grundschuldbestellung und einen zweiten Antragsprozess.

Die Ausgangslage

Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung wollte ein Haushalt in Hanau wissen, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist. Die Restschuld zum Ablauftag wird bei 96.000 Euro liegen, das Objekt – ein Einfamilienhaus aus dem Baujahr 1971 – wird mit etwa 535.000 Euro eingeschätzt.

Die Herausforderung

Der Ablauftermin rückte näher, während die Prüfung neuer Angebote Zeit benötigt. Läuft eine Zinsbindung ohne Anschlussvereinbarung aus, geht das Darlehen in eine variable Verzinsung über – ein Zustand, den kein Haushalt planbar nennen würde. Hinzu kam die Frage, ob sich ein Darlehensbetrag von 203.000 Euro über 10 Jahre zu einer Rate führen lässt, die der Haushalt dauerhaft trägt.

Unsere Lösung

Der vermeintliche Aufwand eines Bankwechsels wurde konkret durchgerechnet: Abtretung der Grundschuld statt Neubestellung, Beglaubigung beim Notar, Eintragung im Grundbuch. Diesen Kosten wurde der Unterschied zwischen Prolongationsangebot und Marktangebot über die gesamte Zinsbindung gegenübergestellt. Erst auf dieser Grundlage fiel die Entscheidung. Parallel wurde das Prolongationsangebot der bisherigen Bank mit den eingeholten Vergleichsangeboten konfrontiert, sodass ein echter Wettbewerb entstand. Die Zielrate von rund 1.120 Euro wurde vorab festgelegt und alle weiteren Parameter daran ausgerichtet.

Das Ergebnis

Die Umschuldung über 203.000 Euro wurde per Grundschuldabtretung umgesetzt; es fielen lediglich Beglaubigungs- und Grundbuchkosten im niedrigen dreistelligen Bereich an. Die Rate blieb mit rund 1.120 Euro nahezu unverändert, die Tilgung stieg auf 3,5 Prozent. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.