Umschuldung in Offenbach am Main: 82.000 Euro Restschuld neu strukturiert
Anschlussfinanzierung und energetische Modernisierung wurden in Offenbach am Main in einem Vorgang gedacht – das vermied eine zweite Grundschuldbestellung und einen zweiten Antragsprozess.
Die Ausgangslage
Für eine Maisonettewohnung in Offenbach am Main mit einem geschätzten Wert von 350.000 Euro stand die Anschlussfinanzierung an. Die Restschuld beträgt 82.000 Euro, was rechnerisch einem Beleihungsauslauf von rund 51 Prozent entspricht – einer Größenordnung, für die viele Häuser eigene Konditionsklassen führen.
Die Herausforderung
Die Immobilie war seit dem Erwerb nicht neu bewertet worden. Ohne belastbare Werteinschätzung hätte jede Bank den ursprünglichen Kaufpreis fortgeschrieben und den gesunkenen Beleihungsauslauf nicht anerkannt. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 3.500 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.
Unsere Lösung
Aus den ursprünglichen Vertragsunterlagen wurde das exakte Datum der vollständigen Auszahlung ermittelt und die Frist des gesetzlichen Sonderkündigungsrechts geprüft. Damit stand fest, ab wann eine Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist – die Grundlage für jede weitere Verhandlung. Auf dieser Basis wurden Angebote eingeholt und die Ablösung auf den ersten möglichen Termin gelegt. Die anfängliche Tilgung wurde mit 3 Prozent so gewählt, dass Entschuldungstempo und Alltagsbudget im Gleichgewicht bleiben.
Das Ergebnis
Das Forward-Darlehen über 179.000 Euro wurde mit begrenzter Vorlaufzeit abgeschlossen, Zinsbindung 20 Jahre, Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,6 Prozent inklusive Forward-Aufschlag. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.
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