Umschuldung in Hanau: Rate gehalten, Rückführung deutlich beschleunigt

Die bisherige Bank verwies auf ihre Standardkonditionen. Der Vergleich mit vier weiteren Häusern zeigte in Hanau, wie unterschiedlich derselbe Sachverhalt bepreist wird.

Die Ausgangslage

Ein Eigentümer aus Hanau, 54 Jahre alt, hatte sein Darlehen vor über zehn Jahren abgeschlossen und die zehnjährige Frist seit vollständiger Auszahlung überschritten. Die Restschuld liegt bei 173.000 Euro, die laufende Rate bei rund 1.480 Euro. Das Objekt liegt verkehrsgünstig zwischen A3 und A66.

Die Herausforderung

Die bisherige Bank kannte den Kunden seit Jahren, das Angebot war entsprechend bequem. Bequemlichkeit ist jedoch kein Konditionsargument, und ein Vergleich lässt sich ohne belastbare Zahlen nicht führen. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 53 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Die Übernahme durch eine Person wurde vollständig neu gerechnet: Einkommen, laufende Verpflichtungen, Unterhaltszahlungen und eine Objektkostenpauschale. Erst als der Haushaltsüberschuss auch mit Puffer trug, wurde angefragt. Die grundbuchliche Umsetzung und die Entlassung des ausscheidenden Partners aus der Haftung wurden mit dem Notariat und dem Darlehensgeber abgestimmt, bevor Verträge unterschrieben wurden. Die neue Struktur umfasst 287.000 Euro bei 10 Jahren Zinsbindung. Parallel wurde der Zeitplan bis zur Auszahlung rückwärts geplant, damit die Termine in Hanau eingehalten werden konnten.

Das Ergebnis

Das Forward-Darlehen über 287.000 Euro wurde mit begrenzter Vorlaufzeit abgeschlossen, Zinsbindung 10 Jahre, Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,2 Prozent inklusive Forward-Aufschlag. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.