Unternehmerhaushalt in Worms: Privatentnahmen sauber in die Haushaltsrechnung überführt

Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Worms zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 255.000 Euro darstellen.

Die Ausgangslage

Ein Ehepaar aus Worms, 52 und 56 Jahre alt, wollte die eigene Mietwohnung gegen eine Dachgeschosswohnung mit Terrasse tauschen. Sie arbeitet selbstständig als Inhaberin eines Ingenieurbüros, er ist unbefristet angestellt als Lehrerin an einer Grundschule. Der Kaufpreis lag bei 315.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 82.000 Euro; die Wohnfläche beträgt rund 85 Quadratmeter.

Die Herausforderung

Der ausgewiesene Gewinn unterzeichnete die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit erheblich, weil Abschreibungen und einmalige Investitionen das Ergebnis belasteten. Ohne Erläuterung dieser Positionen wäre der Kapitaldienst rechnerisch nicht darstellbar gewesen. Hinzu kam, dass jede weitere erfolglose Anfrage Spuren in der Bonitätsauskunft hinterlassen hätte.

Unsere Lösung

Zunächst wurde eine belastbare Zielrate definiert, die auch in einem schwachen Geschäftsjahr getragen wird – bewusst unterhalb des rechnerisch Möglichen. Aus dieser Rate wurde rückwärts der tragfähige Darlehensbetrag von 255.000 Euro abgeleitet und erst danach das Objekt geprüft. Ergänzend wurden Tilgungssatzwechsel und Sondertilgung vereinbart, damit sich die Rückführung an die Ertragsentwicklung anpassen lässt. Die Zinsbindung von 15 Jahren begrenzt das Anschlussrisiko. Der Beleihungsauslauf wurde mit rund 81 Prozent belegt statt geschätzt, was die Konditionsverhandlung deutlich vereinfachte.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde ein Darlehen über 255.000 Euro mit 2,5 Prozent Anfangstilgung; die Rate von rund 1.280 Euro liegt deutlich unterhalb der zuvor gezahlten Warmmiete zuzüglich Sparrate. Der dargestellte Weg ist ein Beispiel und keine Empfehlung ohne Kenntnis Ihrer persönlichen Situation. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.