Baufinanzierung Selbstständige Offenbach am Main: Sondertilgung als Antwort auf Auftragsschwankungen
Ein selbstständiger Antragsteller in Offenbach am Main brachte 119.000 Euro an Eigenkapital mit. Über Tilgungsstruktur und Sondertilgungsrecht wurde die Rate an das schwankende Betriebsergebnis angepasst.
Die Ausgangslage
Die Kundin, 34 Jahre alt, ist freiberuflich als Inhaberin einer Werbeagentur in Offenbach am Main tätig und arbeitet überwiegend für zwei größere Auftraggeber. Geplant war, ein Reihenendhaus zum Preis von 460.000 Euro zu erwerben, gelegen nur wenige S-Bahn-Minuten von der Frankfurter Innenstadt entfernt. Das Haushaltsnettoeinkommen lag im Durchschnitt der letzten drei Jahre bei rund 5.800 Euro monatlich.
Die Herausforderung
Die Hausbank lehnte ab, ohne die eingereichten Unterlagen inhaltlich zu prüfen – Begründung war allein die Dauer der Selbstständigkeit. Damit stand der Kaufvertragstermin unter Zeitdruck, während gleichzeitig eine tragfähige Alternative gefunden werden musste. Hinzu kam, dass die Werteinschätzung des Objekts in Offenbach am Main nicht allein aus dem Kaufpreis abgeleitet werden konnte.
Unsere Lösung
In der Haushaltsrechnung wurden marktübliche Lebenshaltungspauschalen, eine Objektkostenpauschale je Quadratmeter und die künftige Rate von 1.860 Euro angesetzt. Auch nach diesem konservativen Ansatz verblieb ein klarer monatlicher Überschuss. Ergänzend wurde die bisherige Warmmiete als Referenz gegenübergestellt, um die Belastbarkeit im Alltag zu zeigen. Der Antrag ging an Institute, die bei Selbstständigen auf den Haushaltsüberschuss und nicht allein auf formale Fristen abstellen. Alle Annahmen wurden schriftlich festgehalten, damit sie bei der Anschlussfinanzierung wieder aufgegriffen werden können.
Das Ergebnis
Finanziert wurden 378.000 Euro bei einem Kaufpreis von 460.000 Euro. Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre, die anfängliche Tilgung 2,5 Prozent, die Rate rund 1.860 Euro; die kalkulierte Restschuld am Ende der Zinsbindung liegt bei etwa 266.000 Euro. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.
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