Gründer in Freiburg im Breisgau: Eigentumswohnung finanziert trotz kurzer Selbstständigkeit

Schwankende Betriebsergebnisse machten die Einkommensprüfung in Freiburg im Breisgau zur eigentlichen Hürde. Über eine belastbare Aufbereitung von Jahresabschluss und betriebswirtschaftlicher Auswertung ließen sich 426.000 Euro darstellen.

Die Ausgangslage

Eine Gesellschafter-Geschäftsführerin, 33 Jahre alt, wollte in Freiburg im Breisgau eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung zum Kaufpreis von 510.000 Euro erwerben. Ihr Einkommen setzt sich aus Geschäftsführergehalt und schwankenden Gewinnausschüttungen zusammen – eine Kombination, die viele Kreditrichtlinien nur unvollständig abbilden.

Die Herausforderung

Zeitgleich zur Immobilienfinanzierung stand eine betriebliche Investition an. Es musste klar getrennt werden, welche Mittel privat gebunden sind und welcher Puffer dem Betrieb erhalten bleibt, ohne beide Vorhaben gegeneinander auszuspielen. Offen blieb zunächst, welche Restschuld am Ende der 20-jährigen Zinsbindung überhaupt vertretbar ist.

Unsere Lösung

Betriebliche und private Sphäre wurden sauber getrennt und in einer eigenen Übersicht gegenübergestellt. Fahrzeug-, Versicherungs- und Kommunikationskosten wurden dem jeweils zutreffenden Bereich zugeordnet, sodass die private Belastung nachvollziehbar wurde. Der Beleihungsauslauf blieb durch den Eigenkapitaleinsatz von 119.500 Euro bei rund 84 Prozent; die Kaufnebenkosten von etwa 35.500 Euro trug der Haushalt vollständig selbst. Angefragt wurden vier Häuser mit unterschiedlichen Risikoprofilen, darunter eine Genossenschaftsbank und ein Versicherer mit Hypothekengeschäft. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Es blieb bei einem klassischen Annuitätendarlehen ohne Sonderkonstruktion: 426.000 Euro, 20 Jahre fest, 3,7 Prozent im damaligen Marktumfeld, 3 Prozent Anfangstilgung. Die Struktur war das Ergebnis, nicht das Produkt. Alle Werte sind gerundete Beispielangaben; verbindlich ist allein ein geprüftes Angebot. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.