Baufinanzierung Selbstständige Erfurt: Sondertilgung als Antwort auf Auftragsschwankungen

Nach einer Ablehnung ohne inhaltliche Prüfung wurde die Finanzierung für ein Reihenmittelhaus in Erfurt neu aufgesetzt: vollständige Unterlage, konservative Kapitaldienstrechnung, passendes Institut.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung für ein Reihenmittelhaus aus dem Baujahr 1980 in Erfurt zum Kaufpreis von 355.000 Euro. Die Antragstellerin ist 35 Jahre alt und selbstständig als Inhaber eines Fachgeschäfts für Bodenbeläge; das Unternehmen trägt sich seit der Gründung ohne Fremdmittel. Die Immobilie liegt in einer Lage mit stabiler Nachfrage aus Verwaltung und Logistik und befindet sich in gepflegtem Zustand.

Die Herausforderung

Die meisten Kreditinstitute verlangen bei Selbstständigen drei aufeinanderfolgende Jahresabschlüsse und rechnen anschließend mit dem niedrigsten Ergebnis. Genau diese Regel hätte den Fall rechnerisch scheitern lassen, obwohl die tatsächliche Ertragskraft deutlich höher lag. Zusätzlich war zu klären, welche Unterlagen die in Betracht kommenden Häuser in Thüringen tatsächlich verlangen.

Unsere Lösung

Betriebliche und private Sphäre wurden sauber getrennt und in einer eigenen Übersicht gegenübergestellt. Fahrzeug-, Versicherungs- und Kommunikationskosten wurden dem jeweils zutreffenden Bereich zugeordnet, sodass die private Belastung nachvollziehbar wurde. Der Beleihungsauslauf blieb durch den Eigenkapitaleinsatz von 109.000 Euro bei rund 76 Prozent; die Kaufnebenkosten von etwa 25.000 Euro trug der Haushalt vollständig selbst. Angefragt wurden vier Häuser mit unterschiedlichen Risikoprofilen, darunter eine Genossenschaftsbank und ein Versicherer mit Hypothekengeschäft. Abschließend wurde geprüft, ob eine kürzere oder längere Zinsbindung als die gewählten 10 Jahre wirtschaftlich sinnvoller wäre.

Das Ergebnis

Bewilligt wurden 271.000 Euro bei 76 Prozent Beleihungsauslauf, 10 Jahre Zinsbindung und 2 Prozent anfänglicher Tilgung. Das jährliche Sondertilgungsrecht erlaubt es, gute Geschäftsjahre unmittelbar für die Rückführung zu nutzen. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.