Hauskauf als Unternehmer in Aachen – Finanzierung nach Ablehnung der Hausbank

Aus Privatentnahmen, Abschreibungen und Steuerbescheiden wurde in Aachen eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung – Grundlage für ein Darlehen über 398.000 Euro.

Die Ausgangslage

Ein Unternehmerhaushalt in Aachen mit einem Kind wollte eine Doppelhaushälfte für 470.000 Euro erwerben. Der Antragsteller ist 39 Jahre alt und selbstständig als Inhaberin einer Werbeagentur; das letzte Geschäftsjahr fiel wegen einer Ersatzinvestition in den Fuhrpark deutlich schwächer aus als die beiden Vorjahre.

Die Herausforderung

Ein bestehender Kontokorrentrahmen wurde von mehreren angefragten Häusern pauschal in voller Höhe als Belastung angesetzt, obwohl er tatsächlich nur zur Vorfinanzierung von Wareneinkäufen dient und regelmäßig ausgeglichen wird. Hinzu kam die Frage, ob sich ein Darlehensbetrag von 398.000 Euro über 20 Jahre zu einer Rate führen lässt, die der Haushalt dauerhaft trägt.

Unsere Lösung

Zunächst wurde eine belastbare Zielrate definiert, die auch in einem schwachen Geschäftsjahr getragen wird – bewusst unterhalb des rechnerisch Möglichen. Aus dieser Rate wurde rückwärts der tragfähige Darlehensbetrag von 398.000 Euro abgeleitet und erst danach das Objekt geprüft. Ergänzend wurden Tilgungssatzwechsel und Sondertilgung vereinbart, damit sich die Rückführung an die Ertragsentwicklung anpassen lässt. Die Zinsbindung von 20 Jahren begrenzt das Anschlussrisiko. Parallel wurde der Zeitplan bis zur Auszahlung rückwärts geplant, damit die Termine in Aachen eingehalten werden konnten.

Das Ergebnis

Gekauft wurde eine Doppelhaushälfte in Aachen zu 470.000 Euro, finanziert mit 398.000 Euro Fremdmitteln und 128.500 Euro Eigenkapital. Der Zinssatz lag im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,8 Prozent bei 20 Jahren Bindung. Die genannten Werte sind Beispielwerte aus der Beratungspraxis und keine Konditionszusage für Ihr Vorhaben. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.