Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Ulm: Haushaltsüberschuss entschied

Ein junges Paar in Ulm mit sehr guter Sparquote, aber ohne nennenswertes Eigenkapital wollte die Miete durch eine eigene Immobilie ersetzen. Der Nachweis der Sparfähigkeit war der entscheidende Baustein.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde eine Finanzierung über 315.000 Euro für eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Ulm – Kaufpreis 285.000 Euro zuzüglich Nebenkosten. Der 30-jährige Käufer verfügte über eine Rücklage von 5.500 Euro, die als Liquiditätspuffer erhalten bleiben sollte statt in die Finanzierung zu fließen.

Die Herausforderung

Der Haushalt wollte eine kleine Rücklage als Liquiditätspuffer behalten, statt sie vollständig einzusetzen. Das ist wirtschaftlich sinnvoll, erhöht aber den Beleihungsauslauf und damit die Anforderungen an die Bonität. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 111 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Statt weiterer Streuung wurde vorab geklärt, welche Institute Beleihungsausläufe in der benötigten Größenordnung überhaupt annehmen. Dieser Kreis ist klein, aber er existiert. Für die ausgewählten Häuser wurde ein einheitliches, vollständiges Antragspaket erstellt, damit keine Rückfragen den Zeitplan gefährden. Zugesagt wurden 315.000 Euro bei rund 111 Prozent Beleihungsauslauf. Die Haushaltsrechnung wurde mit 5.700 Euro monatlichem Nettoeinkommen und bewusst konservativen Pauschalen geführt.

Das Ergebnis

Bereitgestellt wurden 315.000 Euro für einen Kaufpreis von 285.000 Euro und Kaufnebenkosten von rund 30.000 Euro. Der provisionsfreie Erwerb hatte den erforderlichen Darlehensbetrag spürbar gesenkt. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.