Vollfinanzierung Mainz: Kaufnebenkosten von 26.000 Euro mitfinanziert
Ein junges Paar in Mainz mit sehr guter Sparquote, aber ohne nennenswertes Eigenkapital wollte die Miete durch eine eigene Immobilie ersetzen. Der Nachweis der Sparfähigkeit war der entscheidende Baustein.
Die Ausgangslage
Die Antragsteller sind 29 und 26 Jahre alt und arbeiten als Elektroniker und in der Gastronomie angestellt. Das Objekt in Mainz – eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung mit 73 Quadratmetern – kostet 370.000 Euro. Die bisherige Warmmiete von 2.750 Euro lag über der kalkulierten künftigen Rate.
Die Herausforderung
Beide Antragsteller waren erst wenige Jahre im Beruf. Kurze Beschäftigungshistorien werden bei hohem Beleihungsauslauf besonders kritisch gewürdigt, weil kein Vermögenspuffer als Ausgleich zur Verfügung steht. Gleichzeitig sollte die Struktur so flexibel bleiben, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind.
Unsere Lösung
In der Haushaltsrechnung wurden marktübliche Lebenshaltungspauschalen je Person, eine Objektkostenpauschale je Quadratmeter und die künftige Rate von 2.410 Euro angesetzt. Auch nach diesem bewusst konservativen Ansatz verblieb ein klarer monatlicher Überschuss. Diese Rechnung wurde dem Antrag beigefügt statt sie der Bank zu überlassen. Ergänzend wurde die Fixkostenquote des Haushalts als eigene Kennzahl dargestellt. Alle Annahmen wurden schriftlich festgehalten, damit sie bei der Anschlussfinanzierung wieder aufgegriffen werden können.
Das Ergebnis
Zugesagt wurden 396.000 Euro bei rund 107 Prozent Beleihungsauslauf. Die Rücklage von 12.500 Euro blieb als Liquiditätspuffer erhalten und wurde im Antrag ausdrücklich begründet. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.
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