Ohne Eigenkapital ins Eigenheim: 280.000 Euro in Lüneburg finanziert

Weil das Objekt in Lüneburg provisionsfrei direkt vom Eigentümer verkauft wurde, sanken die Kaufnebenkosten spürbar – und damit der erforderliche Beleihungsauslauf.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde eine Finanzierung über 300.000 Euro für eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung in Lüneburg – Kaufpreis 280.000 Euro zuzüglich Nebenkosten. Der 30-jährige Käufer verfügte über eine Rücklage von 7.500 Euro, die als Liquiditätspuffer erhalten bleiben sollte statt in die Finanzierung zu fließen.

Die Herausforderung

Die Rate von rund 1.800 Euro durfte ein Drittel des Nettoeinkommens nicht überschreiten, damit die Finanzierung auch bei einer Einkommensveränderung tragfähig bleibt. Bei einem Kaufpreis von 280.000 Euro war das eine enge Vorgabe. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 300.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.

Unsere Lösung

In der Haushaltsrechnung wurden marktübliche Lebenshaltungspauschalen je Person, eine Objektkostenpauschale je Quadratmeter und die künftige Rate von 1.800 Euro angesetzt. Auch nach diesem bewusst konservativen Ansatz verblieb ein klarer monatlicher Überschuss. Diese Rechnung wurde dem Antrag beigefügt statt sie der Bank zu überlassen. Ergänzend wurde die Fixkostenquote des Haushalts als eigene Kennzahl dargestellt. Die Gesamtstruktur über 300.000 Euro wurde vor der Zusage noch einmal gegen ein Alternativszenario gerechnet.

Das Ergebnis

Bewilligt wurden 300.000 Euro zu 4,2 Prozent im damaligen Marktumfeld. Die Drittverwendungsfähigkeit des Objekts wurde im Antrag gesondert dargestellt und von der Bank ausdrücklich gewürdigt. Jede Finanzierung wird einzeln geprüft; eine Zusage lässt sich vorab nicht in Aussicht stellen. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.