Eigenkapital fehlt, Einkommen trägt: Reihenmittelhaus in Langen finanziert

Ohne Eigenkapital wird langsamer entschuldet. In Langen wurde das über eine erhöhte Anfangstilgung von 3 Prozent und eine lange Zinsbindung aufgefangen.

Die Ausgangslage

Die Kundin ist 32, der Kunde 32 Jahre alt, beide unbefristet angestellt und seit mehreren Jahren im jeweiligen Unternehmen beschäftigt. Das gemeinsame Nettoeinkommen liegt bei rund 7.600 Euro monatlich, Konsumkredite oder Leasingverträge bestehen nicht. Erworben werden sollte ein Reihenmittelhaus in Langen zum Kaufpreis von 375.000 Euro; Eigenkapital war praktisch nicht vorhanden.

Die Herausforderung

Ein Maklerauftrag hätte die Nebenkosten zusätzlich erhöht und den Beleihungsauslauf über die Annahmegrenze der meisten Institute getrieben. Die Struktur des Kaufs war damit unmittelbar finanzierungsrelevant. Hinzu kam, dass die Werteinschätzung des Objekts in Langen nicht allein aus dem Kaufpreis abgeleitet werden konnte.

Unsere Lösung

Das Anschlussrisiko wurde vorab durchgerechnet: Bei 3 Prozent Anfangstilgung und 20 Jahren Zinsbindung liegt die kalkulierte Restschuld am Ende bei 21.000 Euro. Anschließend wurde geprüft, welche Rate bei einem deutlich höheren Anschlusszins entstehen würde und ob der Haushalt diese tragen könnte. Erst als diese Frage klar beantwortet war, wurde die Finanzierung umgesetzt. Am Ende stand ein Vergleich mehrerer Häuser, aus dem die für diesen Haushalt passende Kombination aus Rate, Bindung und Flexibilität hervorging.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 405.000 Euro, also Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten, bei 20 Jahren Zinsbindung und einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 4,3 Prozent. Der Beleihungsauslauf liegt bei rund 108 Prozent. Jede Finanzierung wird einzeln geprüft; eine Zusage lässt sich vorab nicht in Aussicht stellen. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.