Junges Paar in Kassel: 223.000 Euro bei 112 Prozent Beleihungsauslauf
Ohne Eigenkapital wird langsamer entschuldet. In Kassel wurde das über eine erhöhte Anfangstilgung von 3 Prozent und eine lange Zinsbindung aufgefangen.
Die Ausgangslage
Die Antragsteller sind 30 und 29 Jahre alt und arbeiten als Erzieherin und als Bürokauffrau. Das Objekt in Kassel – eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung mit 90 Quadratmetern – kostet 200.000 Euro. Die bisherige Warmmiete von 1.380 Euro lag über der kalkulierten künftigen Rate.
Die Herausforderung
Beide Antragsteller waren erst wenige Jahre im Beruf. Kurze Beschäftigungshistorien werden bei hohem Beleihungsauslauf besonders kritisch gewürdigt, weil kein Vermögenspuffer als Ausgleich zur Verfügung steht. Zusätzlich war offen, ob eine Zinsbindung von 15 Jahren zu vertretbaren Bedingungen darstellbar ist.
Unsere Lösung
Zuerst wurde die Nebenkostenseite optimiert: Der Kauf erfolgte provisionsfrei direkt vom Eigentümer, sodass nur Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch mit zusammen rund 23.000 Euro anfielen. Damit sank der erforderliche Darlehensbetrag auf 223.000 Euro und der Beleihungsauslauf auf etwa 112 Prozent – ein Unterschied, der die Zahl annahmebereiter Institute deutlich erhöht. Anschließend wurde die Haushaltsrechnung mit marktüblichen Pauschalen aufgestellt; es blieb ein klarer monatlicher Überschuss. Die Haushaltsrechnung wurde mit 5.000 Euro monatlichem Nettoeinkommen und bewusst konservativen Pauschalen geführt.
Das Ergebnis
Am Ende standen 223.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung. Die kalkulierte Restschuld am Ende der Bindung beträgt 85.000 Euro; die Belastbarkeit bei einem höheren Anschlusszins wurde vorab durchgerechnet. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.
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