Erste eigene Immobilie in Kaiserslautern ohne Eigenkapital – Fall aus der Praxis

Weil das Objekt in Kaiserslautern provisionsfrei direkt vom Eigentümer verkauft wurde, sanken die Kaufnebenkosten spürbar – und damit der erforderliche Beleihungsauslauf.

Die Ausgangslage

Der 26-jährige Antragsteller, als Fachinformatikerin tätig, wollte in Kaiserslautern eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung mit rund 76 Quadratmetern zum Kaufpreis von 220.000 Euro erwerben. Neben dem Kaufpreis waren Kaufnebenkosten von etwa 23.500 Euro zu finanzieren. Das Nettoeinkommen liegt bei 5.100 Euro monatlich.

Die Herausforderung

Ohne Eigenkapital wird langsamer entschuldet, weil der gesamte Kaufpreis verzinst wird. Fällt die Anfangstilgung zu niedrig aus, bleibt am Ende der Zinsbindung eine Restschuld, die dem Ausgangsbetrag noch sehr nahe kommt. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 1.460 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.

Unsere Lösung

Weil die bisherige Warmmiete von 1.670 Euro über der künftigen Rate liegt, wurde diese Gegenüberstellung zum Kern des Antrags. Ergänzt wurde sie um zwölf Monate Kontohistorie, aus denen die zusätzliche Sparleistung hervorgeht. Damit war belegt, dass der Haushalt eine höhere Belastung als die künftige Rate bereits getragen hat. Zugesagt wurden 244.000 Euro bei 20 Jahren Zinsbindung. Der Beleihungsauslauf wurde mit rund 111 Prozent belegt statt geschätzt, was die Konditionsverhandlung deutlich vereinfachte.

Das Ergebnis

Zugesagt wurde ein Darlehen über 244.000 Euro mit 3 Prozent Anfangstilgung und einer Rate von rund 1.460 Euro – unterhalb eines Drittels des Nettoeinkommens von 5.100 Euro. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.