Vollfinanzierung in Hannover: 3,5 Prozent Tilgung als Sicherheitsanker

Die Drittverwendungsfähigkeit des Objekts in Hannover wurde im Antrag gesondert dargestellt, weil sie bei hohem Beleihungsauslauf zentral in die Entscheidung einfließt.

Die Ausgangslage

Für eine Doppelhaushälfte in Hannover zu 355.000 Euro sollte eine Finanzierung über 393.000 Euro dargestellt werden, also Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten. Der 36-jährige Käufer arbeitet als kaufmännischer Angestellter und ist seit acht Jahren beim selben Arbeitgeber beschäftigt.

Die Herausforderung

Beide Antragsteller waren erst wenige Jahre im Beruf. Kurze Beschäftigungshistorien werden bei hohem Beleihungsauslauf besonders kritisch gewürdigt, weil kein Vermögenspuffer als Ausgleich zur Verfügung steht. Gleichzeitig musste die Zielrate von rund 2.550 Euro monatlich auch bei einer Einkommensdelle tragfähig bleiben.

Unsere Lösung

Das Anschlussrisiko wurde vorab durchgerechnet: Bei 3,5 Prozent Anfangstilgung und 20 Jahren Zinsbindung liegt die kalkulierte Restschuld am Ende bei 0 Euro. Anschließend wurde geprüft, welche Rate bei einem deutlich höheren Anschlusszins entstehen würde und ob der Haushalt diese tragen könnte. Erst als diese Frage klar beantwortet war, wurde die Finanzierung umgesetzt. Die Haushaltsrechnung wurde mit 7.700 Euro monatlichem Nettoeinkommen und bewusst konservativen Pauschalen geführt.

Das Ergebnis

Zugesagt wurden 393.000 Euro bei rund 111 Prozent Beleihungsauslauf. Die Rücklage von 17.500 Euro blieb als Liquiditätspuffer erhalten und wurde im Antrag ausdrücklich begründet. Die genannten Werte sind Beispielwerte aus der Beratungspraxis und keine Konditionszusage für Ihr Vorhaben. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.