Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Hanau: Haushaltsüberschuss entschied

Der Fall aus Hanau zeigt, dass eine Vollfinanzierung nicht für jeden Haushalt geeignet ist – hier trug sie, weil die Zahlen es hergaben.

Die Ausgangslage

Für ein kleines Einfamilienhaus in Hanau zu 475.000 Euro sollte eine Finanzierung über 513.000 Euro dargestellt werden, also Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten. Der 30-jährige Käufer arbeitet als Sachbearbeiterin und ist seit acht Jahren beim selben Arbeitgeber beschäftigt.

Die Herausforderung

Ein Maklerauftrag hätte die Nebenkosten zusätzlich erhöht und den Beleihungsauslauf über die Annahmegrenze der meisten Institute getrieben. Die Struktur des Kaufs war damit unmittelbar finanzierungsrelevant. Hinzu kam, dass jede weitere erfolglose Anfrage Spuren in der Bonitätsauskunft hinterlassen hätte.

Unsere Lösung

Der Liquiditätspuffer von 16.500 Euro wurde bewusst nicht eingesetzt, sondern als Reserve dargestellt und im Antrag begründet. Eine Vollfinanzierung ohne jede Rücklage ist ein zusätzliches Risiko, das viele Institute negativer bewerten als den etwas höheren Beleihungsauslauf. Die Rate wurde auf rund 3.080 Euro kalkuliert und liegt unterhalb eines Drittels des Nettoeinkommens von 11.500 Euro. Die fertige Unterlage ging anschließend gebündelt an die ausgewählten Häuser, sodass die Prüfung ohne Rückfragen laufen konnte.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 513.000 Euro, also Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten, bei 20 Jahren Zinsbindung und einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 4,2 Prozent. Der Beleihungsauslauf liegt bei rund 108 Prozent. Alle Werte sind gerundete Beispielangaben; verbindlich ist allein ein geprüftes Angebot. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.