Vollfinanzierung in Hanau: 4 Prozent Tilgung als Sicherheitsanker

Kaufpreis 275.000 Euro, Kaufnebenkosten 32.000 Euro, Eigenkapital nahezu null: In Hanau musste die Finanzierung über den Haushaltsüberschuss getragen werden, nicht über den Beleihungsauslauf.

Die Ausgangslage

Zunächst scheiterte der Erwerb: Für eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Hanau zu 275.000 Euro erwarteten die angefragten Institute mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln erwarteten. Der 30-jährige Antragsteller verfügte über 8.000 Euro monatliches Nettoeinkommen bei sehr niedriger Fixkostenquote.

Die Herausforderung

Ohne Eigenkapital wird langsamer entschuldet, weil der gesamte Kaufpreis verzinst wird. Fällt die Anfangstilgung zu niedrig aus, bleibt am Ende der Zinsbindung eine Restschuld, die dem Ausgangsbetrag noch sehr nahe kommt. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 2.120 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.

Unsere Lösung

Der gesamte Antrag wurde auf den Haushaltsüberschuss ausgerichtet statt auf die Beleihung: Einkommensnachweise, Kontohistorie, Fixkostenaufstellung und eine Gegenüberstellung von Ist- und Sollbelastung. Der Beleihungsauslauf von rund 112 Prozent wurde dabei nicht kleingerechnet, sondern offen ausgewiesen und durch die Tragfähigkeit begründet. Diese Ehrlichkeit verkürzte die Bearbeitungszeit erheblich. Vor der endgültigen Auswahl wurden die Angebote mit identischen Eckdaten – 307.000 Euro über 20 Jahre – nebeneinandergelegt und nicht nur nach dem Zinssatz beurteilt.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 307.000 Euro, also Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten, bei 20 Jahren Zinsbindung und einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 4,3 Prozent. Der Beleihungsauslauf liegt bei rund 112 Prozent. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.