Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Hamburg: Haushaltsüberschuss entschied
Ein junges Paar in Hamburg mit sehr guter Sparquote, aber ohne nennenswertes Eigenkapital wollte die Miete durch eine eigene Immobilie ersetzen. Der Nachweis der Sparfähigkeit war der entscheidende Baustein.
Die Ausgangslage
Erworben werden sollte ein Reihenendhaus aus dem Baujahr 1964 in Hamburg für 580.000 Euro. Die Käuferin ist 26 Jahre alt, als kaufmännischer Angestellter tätig und hat über zwölf Monate hinweg nachweisbar eine konstante Sparrate neben der laufenden Warmmiete gebildet.
Die Herausforderung
Die Sparfähigkeit wurde vom Haushalt behauptet, aber zunächst nicht belegt. Ohne nachvollziehbare Kontohistorie ist genau dieses Argument für eine Bank wertlos. Offen blieb zunächst, welche Restschuld am Ende der 15-jährigen Zinsbindung überhaupt vertretbar ist.
Unsere Lösung
Die Sparfähigkeit wurde nicht behauptet, sondern belegt: zwölf Monate Kontoauszüge, aus denen die konstante Sparrate neben der laufenden Warmmiete von 4.420 Euro hervorgeht, ergänzt um eine Gegenüberstellung von bisheriger Miete und künftiger Annuität von rund 4.160 Euro. Beide Arbeitsverträge, Gehaltsnachweise und eine einwandfreie Bonitätsauskunft wurden vollständig vorgelegt. Angefragt wurden ausschließlich Institute, die ausdrückliche Programme für Vollfinanzierungen führen und dabei auf den Haushaltsüberschuss abstellen. Weil ohne Eigenkapital langsamer entschuldet wird, wurde eine anfängliche Tilgung von 4 Prozent mit einer Zinsbindung von 15 Jahren kombiniert. Der Beleihungsauslauf wurde mit rund 108 Prozent belegt statt geschätzt, was die Konditionsverhandlung deutlich vereinfachte.
Das Ergebnis
Die Zusage kam von einem Institut mit ausdrücklichem Vollfinanzierungsprogramm: 624.000 Euro, 15 Jahre fest, Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 4 Prozent. Zwei Häuser hatten zuvor pauschal abgelehnt. Alle Werte sind gerundete Beispielangaben; verbindlich ist allein ein geprüftes Angebot. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.
Ihre Situation ähnelt diesem Fall? Jede Finanzierung ist individuell. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten kostenlos und unverbindlich.
Beratung anfragenAnonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.