Vollfinanzierung in Hamburg: 3 Prozent Tilgung als Sicherheitsanker
Die bisherige Warmmiete lag über der kalkulierten künftigen Rate von 3.830 Euro. Genau diese Gegenüberstellung war in Hamburg das tragende Argument.
Die Ausgangslage
Angefragt wurde eine Finanzierung über 639.000 Euro für ein Reihenendhaus in Hamburg – Kaufpreis 575.000 Euro zuzüglich Nebenkosten. Der 37-jährige Käufer verfügte über eine Rücklage von 16.000 Euro, die als Liquiditätspuffer erhalten bleiben sollte statt in die Finanzierung zu fließen.
Die Herausforderung
Der Zinsaufschlag steigt mit dem Beleihungsauslauf deutlich an. Bei rund 111 Prozent liegt die Finanzierung in einer Klasse, die nur wenige Institute überhaupt anbieten – und die die Rate zusätzlich unter Druck setzt. Zusätzlich war offen, ob eine Zinsbindung von 20 Jahren zu vertretbaren Bedingungen darstellbar ist.
Unsere Lösung
Zuerst wurde die Nebenkostenseite optimiert: Der Kauf erfolgte provisionsfrei direkt vom Eigentümer, sodass nur Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch mit zusammen rund 63.500 Euro anfielen. Damit sank der erforderliche Darlehensbetrag auf 639.000 Euro und der Beleihungsauslauf auf etwa 111 Prozent – ein Unterschied, der die Zahl annahmebereiter Institute deutlich erhöht. Anschließend wurde die Haushaltsrechnung mit marktüblichen Pauschalen aufgestellt; es blieb ein klarer monatlicher Überschuss. Am Ende stand ein Vergleich mehrerer Häuser, aus dem die für diesen Haushalt passende Kombination aus Rate, Bindung und Flexibilität hervorging.
Das Ergebnis
Bereitgestellt wurden 639.000 Euro für einen Kaufpreis von 575.000 Euro und Kaufnebenkosten von rund 63.500 Euro. Der provisionsfreie Erwerb hatte den erforderlichen Darlehensbetrag spürbar gesenkt. Jede Finanzierung wird einzeln geprüft; eine Zusage lässt sich vorab nicht in Aussicht stellen. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.
Ihre Situation ähnelt diesem Fall? Jede Finanzierung ist individuell. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten kostenlos und unverbindlich.
Beratung anfragenAnonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.