Vollfinanzierung in Gießen: 3 Prozent Tilgung als Sicherheitsanker

Der Fall aus Gießen zeigt, dass eine Vollfinanzierung nicht für jeden Haushalt geeignet ist – hier trug sie, weil die Zahlen es hergaben.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde eine Finanzierung über 216.000 Euro für eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung in Gießen – Kaufpreis 200.000 Euro zuzüglich Nebenkosten. Der 37-jährige Käufer verfügte über eine Rücklage von 16.000 Euro, die als Liquiditätspuffer erhalten bleiben sollte statt in die Finanzierung zu fließen.

Die Herausforderung

Der Zinsaufschlag steigt mit dem Beleihungsauslauf deutlich an. Bei rund 108 Prozent liegt die Finanzierung in einer Klasse, die nur wenige Institute überhaupt anbieten – und die die Rate zusätzlich unter Druck setzt. Erschwerend kam hinzu, dass eine anfängliche Tilgung von 3 Prozent und die gewünschte Rate von 1.280 Euro nicht ohne Weiteres zusammenpassten.

Unsere Lösung

Der gesamte Antrag wurde auf den Haushaltsüberschuss ausgerichtet statt auf die Beleihung: Einkommensnachweise, Kontohistorie, Fixkostenaufstellung und eine Gegenüberstellung von Ist- und Sollbelastung. Der Beleihungsauslauf von rund 108 Prozent wurde dabei nicht kleingerechnet, sondern offen ausgewiesen und durch die Tragfähigkeit begründet. Diese Ehrlichkeit verkürzte die Bearbeitungszeit erheblich. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 216.000 Euro bei einem Kaufpreis von 200.000 Euro. Die Restschuld nach 15 Jahren ist mit 82.000 Euro kalkuliert; Sondertilgungen können diesen Wert weiter senken. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.