Hauskauf ohne Erspartes in Darmstadt – was dafür nachgewiesen werden musste
Ein junges Paar in Darmstadt mit sehr guter Sparquote, aber ohne nennenswertes Eigenkapital wollte die Miete durch eine eigene Immobilie ersetzen. Der Nachweis der Sparfähigkeit war der entscheidende Baustein.
Die Ausgangslage
Ein junger Haushalt in Darmstadt hatte ein provisionsfrei angebotenes Objekt gefunden: ein Reihenendhaus direkt vom Eigentümer für 475.000 Euro. Damit reduzierten sich die Kaufnebenkosten auf rund 38.000 Euro. Eigenkapital war bis auf eine kleine Rücklage nicht vorhanden.
Die Herausforderung
Die Rate von rund 3.510 Euro durfte ein Drittel des Nettoeinkommens nicht überschreiten, damit die Finanzierung auch bei einer Einkommensveränderung tragfähig bleibt. Bei einem Kaufpreis von 475.000 Euro war das eine enge Vorgabe. Der Zeitplan war eng, weil der Notartermin in Darmstadt bereits abgestimmt war und sich nicht beliebig verschieben ließ.
Unsere Lösung
Zuerst wurde die Nebenkostenseite optimiert: Der Kauf erfolgte provisionsfrei direkt vom Eigentümer, sodass nur Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch mit zusammen rund 38.000 Euro anfielen. Damit sank der erforderliche Darlehensbetrag auf 513.000 Euro und der Beleihungsauslauf auf etwa 108 Prozent – ein Unterschied, der die Zahl annahmebereiter Institute deutlich erhöht. Anschließend wurde die Haushaltsrechnung mit marktüblichen Pauschalen aufgestellt; es blieb ein klarer monatlicher Überschuss. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 0 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.
Das Ergebnis
Die Finanzierung über 513.000 Euro wurde mit einer Rate von rund 3.510 Euro und 20 Jahren Zinsbindung abgeschlossen. Der Beleihungsauslauf von 108 Prozent wurde offen ausgewiesen statt kleingerechnet. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.
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