Provisionsfreier Kauf in Bonn ermöglichte die Vollfinanzierung

Der Fall aus Bonn zeigt, dass eine Vollfinanzierung nicht für jeden Haushalt geeignet ist – hier trug sie, weil die Zahlen es hergaben.

Die Ausgangslage

Ein junger Haushalt in Bonn hatte ein provisionsfrei angebotenes Objekt gefunden: ein Reihenendhaus direkt vom Eigentümer für 485.000 Euro. Damit reduzierten sich die Kaufnebenkosten auf rund 41.000 Euro. Eigenkapital war bis auf eine kleine Rücklage nicht vorhanden.

Die Herausforderung

Der Zinsaufschlag steigt mit dem Beleihungsauslauf deutlich an. Bei rund 108 Prozent liegt die Finanzierung in einer Klasse, die nur wenige Institute überhaupt anbieten – und die die Rate zusätzlich unter Druck setzt. Hinzu kam, dass jede weitere erfolglose Anfrage Spuren in der Bonitätsauskunft hinterlassen hätte.

Unsere Lösung

Weil die bisherige Warmmiete von 4.060 Euro über der künftigen Rate liegt, wurde diese Gegenüberstellung zum Kern des Antrags. Ergänzt wurde sie um zwölf Monate Kontohistorie, aus denen die zusätzliche Sparleistung hervorgeht. Damit war belegt, dass der Haushalt eine höhere Belastung als die künftige Rate bereits getragen hat. Zugesagt wurden 526.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung. Die Gesamtstruktur über 526.000 Euro wurde vor der Zusage noch einmal gegen ein Alternativszenario gerechnet.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde ein Annuitätendarlehen über 526.000 Euro mit 4 Prozent Anfangstilgung und jährlichem Sondertilgungsrecht. Eine Vollfinanzierung ist nicht für jeden Haushalt geeignet – hier trug sie, weil die Zahlen es hergaben. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.