Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Bad Vilbel: Haushaltsüberschuss entschied

Ein junges Paar in Bad Vilbel mit sehr guter Sparquote, aber ohne nennenswertes Eigenkapital wollte die Miete durch eine eigene Immobilie ersetzen. Der Nachweis der Sparfähigkeit war der entscheidende Baustein.

Die Ausgangslage

Die Antragsteller, 33 und 30 Jahre alt, sind als Fachinformatikerin und als Speditionskaufmann beschäftigt und haben zwei Kinder im Grundschulalter. Kaufobjekt war ein Reihenendhaus in Bad Vilbel zu 420.000 Euro, gelegen im nördlichen Frankfurter Umland mit Regionalbahnanschluss. Beide Arbeitsverhältnisse sind unbefristet, die Probezeiten lange abgeschlossen.

Die Herausforderung

Bei einer Vollfinanzierung entscheidet nicht die Beleihung, sondern der Haushaltsüberschuss. Dieser musste auch nach Ansatz marktüblicher Lebenshaltungspauschalen und einer Objektkostenpauschale klar positiv bleiben. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 2.690 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.

Unsere Lösung

Statt weiterer Streuung wurde vorab geklärt, welche Institute Beleihungsausläufe in der benötigten Größenordnung überhaupt annehmen. Dieser Kreis ist klein, aber er existiert. Für die ausgewählten Häuser wurde ein einheitliches, vollständiges Antragspaket erstellt, damit keine Rückfragen den Zeitplan gefährden. Zugesagt wurden 454.000 Euro bei rund 108 Prozent Beleihungsauslauf. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 172.000 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde ein Annuitätendarlehen über 454.000 Euro mit 3 Prozent Anfangstilgung und jährlichem Sondertilgungsrecht. Eine Vollfinanzierung ist nicht für jeden Haushalt geeignet – hier trug sie, weil die Zahlen es hergaben. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Ein zweiter Blick auf die Zahlen ersetzte hier die erste, vorschnelle Absage.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.