Bauen in Seligenstadt: Kostenpuffer für Bauzeitverzögerungen eingeplant

Ein Haushalt in Seligenstadt kombinierte 140.000 Euro Förderdarlehen mit 427.000 Euro Bankdarlehen. Rangfolge und Grundschuldbestellung wurden vorab abgestimmt.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung eines Neubauvorhabens in Seligenstadt mit Gesamtkosten von 677.000 Euro. Der Antragsteller ist 33 Jahre alt, als Ingenieurin in der Verfahrenstechnik tätig; das Haushaltsnettoeinkommen liegt bei rund 8.300 Euro monatlich. Zwei Banken hatten zuvor unterschiedliche Auskünfte zur Förderfähigkeit gegeben.

Die Herausforderung

Die beiden angefragten Banken hatten zwei völlig unterschiedliche Auskünfte zur Förderfähigkeit gegeben. Ohne eigene Prüfung der Voraussetzungen wäre die Entscheidung von der Zufälligkeit der jeweiligen Beratung abhängig gewesen. Hinzu kam, dass die Angebotslage in Seligenstadt kaum Spielraum für lange Prüfungszeiträume ließ.

Unsere Lösung

Aus der tragfähigen Zielrate von rund 2.280 Euro wurde rückwärts der Gesamtfinanzierungsrahmen abgeleitet und mit den kalkulierten Baukosten abgeglichen. Wo die Rechnung nicht aufging, wurde am Ausbaustandard und nicht an der Tilgung gespart. Die Anfangstilgung blieb bei 3 Prozent, die Zinsbindung bei 20 Jahren, um das Anschlussrisiko zu begrenzen. Abschließend wurde geprüft, ob eine kürzere oder längere Zinsbindung als die gewählten 20 Jahre wirtschaftlich sinnvoller wäre.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde die Finanzierung über 427.000 Euro bei 20 Jahren Zinsbindung. Der Förderantrag wurde rechtzeitig vor Vorhabenbeginn gestellt, die Bestätigung des Energieeffizienz-Experten lag vor. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.