Vom Grundstück zum Einzug: Neubaufinanzierung in Schwerin
Eine Familie plante in Schwerin einen Neubau und wusste nicht, welcher Förderweg zum Vorhaben passt. Die Prüfung von Einkommensgrenze und Effizienzhausstufe entschied über die Struktur der gesamten Finanzierung.
Die Ausgangslage
Die Bauherren, 32 und 29 Jahre alt, hatten bereits Architekten- und Bauunternehmerverträge vorliegen. Gesamtkosten 298.000 Euro, Eigenkapital 70.000 Euro, Wohnfläche rund 71 Quadratmeter. Baubeginn war für das Frühjahr geplant.
Die Herausforderung
Die Gesamtkosten von 298.000 Euro umfassten neben Grundstück und Baukosten auch Erschließung, Außenanlagen, Baunebenkosten und Küche. Werden diese Positionen zu knapp angesetzt, entsteht am Ende der Bauphase eine Finanzierungslücke. Offen blieb zunächst, welche Restschuld am Ende der 15-jährigen Zinsbindung überhaupt vertretbar ist.
Unsere Lösung
Statt sich auf widersprüchliche Bankauskünfte zu verlassen, wurden die Fördervoraussetzungen anhand der maßgeblichen Bescheide und der geplanten Bauausführung selbst geprüft. Für beide in Betracht kommenden Wege wurde eine Vergleichsrechnung erstellt, die Förderhöchstbetrag, Zinsvorteil und Mehrkosten des Baustandards gegenüberstellt. Für diesen Haushalt war der Familienkredit die tragfähigere Variante. Das ergänzende Bankdarlehen wurde mit 119.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung strukturiert. Am Ende stand ein Vergleich mehrerer Häuser, aus dem die für diesen Haushalt passende Kombination aus Rate, Bindung und Flexibilität hervorging.
Das Ergebnis
Finanziert wurden 298.000 Euro inklusive Erschließung, Außenanlagen und einem bewusst mitfinanzierten Puffer für Unvorhergesehenes. Die Rate beträgt nach Fertigstellung rund 660 Euro. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.
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