Neubau in Marburg: KfW-Förderdarlehen und Bankdarlehen kombiniert
Das lastenfreie Grundstück in Marburg floss als Eigenkapitalersatz in den Beleihungswert ein und senkte den Beleihungsauslauf spürbar.
Die Ausgangslage
Das Ehepaar, 30 und 28 Jahre alt, mit zwei schulpflichtigen Kindern, plante in Marburg den Neubau eines Einfamilienhauses. Das zu versteuernde Haushaltseinkommen lag im maßgeblichen Zeitraum unterhalb der für die Familienförderung geltenden Grenze. Die Gesamtkosten betragen 688.000 Euro.
Die Herausforderung
Förderdarlehen werden regelmäßig im Rang nach dem Bankdarlehen eingetragen. Rangfolge und Grundschuldbestellung mussten deshalb vorab mit dem finanzierenden Institut abgestimmt werden, damit der Förderbaustein sauber eingebunden werden kann. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 398.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.
Unsere Lösung
Die Mehrkosten für den höheren Effizienzhausstandard wurden vom Bauunternehmen beziffert und dem Fördervorteil gegenübergestellt – Tilgungszuschuss, Zinsvorteil über die Laufzeit und die dauerhaft niedrigeren Energiekosten. Diese Gegenüberstellung machte die Entscheidung nachvollziehbar statt zur Glaubensfrage. Der Antrag wurde vor Vorhabenbeginn gestellt und die Bestätigung des Energieeffizienz-Experten rechtzeitig beigebracht. Die fertige Unterlage ging anschließend gebündelt an die ausgewählten Häuser, sodass die Prüfung ohne Rückfragen laufen konnte.
Das Ergebnis
Bewilligt wurden 398.000 Euro zu 3,4 Prozent im damaligen Marktumfeld bei 15 Jahren Bindung, zuzüglich des Förderdarlehens über 120.000 Euro zu einem deutlich darunter liegenden Zinssatz. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.
Ihre Situation ähnelt diesem Fall? Jede Finanzierung ist individuell. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten kostenlos und unverbindlich.
Beratung anfragenAnonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.