Neubau Lübeck: Grundstück als Eigenkapitalersatz eingebracht

Das lastenfreie Grundstück in Lübeck floss als Eigenkapitalersatz in den Beleihungswert ein und senkte den Beleihungsauslauf spürbar.

Die Ausgangslage

Die Eltern sind 39 und 42 Jahre alt und haben ein Kind. Ein Grundstück in Lübeck war bereits gekauft und lastenfrei; der schlüsselfertige Neubau war mit rund 510.000 Euro kalkuliert. Das Baugrundstück liegt in erreichbarer Nähe zur Ostsee, was die Nachfrage zusätzlich stützt. Der Bauträger hatte bereits einen Vertragsentwurf vorgelegt.

Die Herausforderung

Bauzeitverzögerungen und Kostensteigerungen sind bei Neubauten die Regel, nicht die Ausnahme. Eine Finanzierung, die auf Punktlandung kalkuliert ist, gerät dadurch schnell in Schieflage. Hinzu kam, dass die Angebotslage in Lübeck kaum Spielraum für lange Prüfungszeiträume ließ.

Unsere Lösung

Der Bauvertrag wurde vor der Finanzierungszusage auf finanzierungsrelevante Punkte durchgesehen: Zahlungsplan, Fertigstellungstermin, Regelungen zu Mehrkosten und Sicherheiten. Auffällige Klauseln wurden zur rechtlichen Prüfung an den Notar verwiesen. Anschließend wurde die Auszahlungsstruktur des Darlehens exakt auf diesen Zahlungsplan abgestimmt, sodass keine Vorleistung aus Eigenmitteln erforderlich wurde. Die Zielrate von rund 2.560 Euro wurde vorab festgelegt und alle weiteren Parameter daran ausgerichtet.

Das Ergebnis

Zugesagt wurde ein Bankdarlehen über 472.000 Euro mit 3 Prozent Anfangstilgung, ergänzt um 100.000 Euro aus dem Förderprogramm. Die Rangfolge der Grundschulden war vorab abgestimmt. Konditionen hängen stets vom Einzelfall, von der Bonität und vom Zeitpunkt ab und lassen sich nicht auf andere Vorhaben übertragen. Ein zweiter Blick auf die Zahlen ersetzte hier die erste, vorschnelle Absage.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.