Vom Grundstück zum Einzug: Neubaufinanzierung in Hanau

Der Neubau in Hanau sollte einen Standard oberhalb der gesetzlichen Mindestanforderung erreichen. Ob sich die Mehrkosten über die Förderung rechnen, wurde vorab gegenübergestellt.

Die Ausgangslage

Das Ehepaar, 32 und 30 Jahre alt, mit einem Kind, plante in Hanau den Neubau eines Einfamilienhauses. Das zu versteuernde Haushaltseinkommen lag im maßgeblichen Zeitraum unterhalb der für die Familienförderung geltenden Grenze. Die Gesamtkosten betragen 762.000 Euro.

Die Herausforderung

Ein Bauträgervertrag sieht Zahlungen nach festgelegten Bautenständen vor. Die Auszahlungsstruktur des Darlehens muss dazu passen, sonst entstehen entweder Zahlungsverzug oder unnötige Bereitstellungszinsen. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 65 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Die Finanzierung wurde in drei Bausteine gegliedert: das Förderdarlehen über 140.000 Euro mit tilgungsfreier Anlaufzeit, ein Bankdarlehen über 467.000 Euro mit 20 Jahren Zinsbindung und den Eigenkapitaleinsatz von 155.000 Euro. Für jeden Baustein wurden Auszahlungszeitpunkt und Rangstelle festgelegt. Die Grundschuldbestellung erfolgte in einem Notartermin, um Kosten zu sparen. Vor der endgültigen Auswahl wurden die Angebote mit identischen Eckdaten – 467.000 Euro über 20 Jahre – nebeneinandergelegt und nicht nur nach dem Zinssatz beurteilt.

Das Ergebnis

Zugesagt wurde ein Bankdarlehen über 467.000 Euro mit 2,5 Prozent Anfangstilgung, ergänzt um 140.000 Euro aus dem Förderprogramm. Die Rangfolge der Grundschulden war vorab abgestimmt. Ob eine vergleichbare Struktur darstellbar ist, entscheidet sich immer an den Zahlen des Einzelfalls. Ein zweiter Blick auf die Zahlen ersetzte hier die erste, vorschnelle Absage.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.