Neubau in Hamburg: 904.000 Euro Bankdarlehen plus Förderbaustein

Bereitstellungszinsen während der Bauphase werden regelmäßig unterschätzt. Für das Vorhaben in Hamburg wurde eine ausreichend lange bereitstellungszinsfreie Zeit verhandelt.

Die Ausgangslage

Die Bauherren, 43 und 39 Jahre alt, hatten bereits Architekten- und Bauunternehmerverträge vorliegen. Gesamtkosten 1.239.000 Euro, Eigenkapital 215.000 Euro, Wohnfläche rund 142 Quadratmeter. Baubeginn war für das Frühjahr geplant.

Die Herausforderung

Während der Bauphase wird das Darlehen nicht auf einmal, sondern nach Baufortschritt abgerufen. Für nicht abgerufene Teile fallen nach Ablauf einer Frist Bereitstellungszinsen an, die im Budget häufig fehlen. Hinzu kam, dass jede weitere erfolglose Anfrage Spuren in der Bonitätsauskunft hinterlassen hätte.

Unsere Lösung

Die Finanzierung wurde in drei Bausteine gegliedert: das Förderdarlehen über 120.000 Euro mit tilgungsfreier Anlaufzeit, ein Bankdarlehen über 904.000 Euro mit 10 Jahren Zinsbindung und den Eigenkapitaleinsatz von 215.000 Euro. Für jeden Baustein wurden Auszahlungszeitpunkt und Rangstelle festgelegt. Die Grundschuldbestellung erfolgte in einem Notartermin, um Kosten zu sparen. Die fertige Unterlage ging anschließend gebündelt an die ausgewählten Häuser, sodass die Prüfung ohne Rückfragen laufen konnte.

Das Ergebnis

Der Beurkundungstermin fand erst nach Vorliegen der Zusage statt. Finanziert wurden 1.239.000 Euro, davon 904.000 Euro als Bankdarlehen bei rund 80 Prozent Beleihungsauslauf. Konditionen hängen stets vom Einzelfall, von der Bonität und vom Zeitpunkt ab und lassen sich nicht auf andere Vorhaben übertragen. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.