Neubau in Falkensee: Rangfolge der Grundschulden mit der Bank abgestimmt

Bereitstellungszinsen während der Bauphase werden regelmäßig unterschätzt. Für das Vorhaben in Falkensee wurde eine ausreichend lange bereitstellungszinsfreie Zeit verhandelt.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung eines Neubauvorhabens in Falkensee mit Gesamtkosten von 805.000 Euro. Der Antragsteller ist 34 Jahre alt, als Meister in der Instandhaltung tätig; das Haushaltsnettoeinkommen liegt bei rund 8.600 Euro monatlich. Zwei Banken hatten zuvor unterschiedliche Auskünfte zur Förderfähigkeit gegeben.

Die Herausforderung

Das lastenfreie Grundstück sollte als Eigenkapitalersatz angerechnet werden. Welche Institute dies in welcher Höhe im Beleihungswert berücksichtigen, unterscheidet sich erheblich und beeinflusst den Beleihungsauslauf unmittelbar. Zusätzlich war offen, ob eine Zinsbindung von 20 Jahren zu vertretbaren Bedingungen darstellbar ist.

Unsere Lösung

Weil das zu versteuernde Haushaltseinkommen nahe an der maßgeblichen Grenze lag, wurden die Steuerbescheide des relevanten Zeitraums sorgfältig geprüft und die maßgebliche Berechnungsgrundlage dokumentiert. Erst danach wurde der Förderweg festgelegt. Diese Prüfung verhinderte einen Antrag, der später hätte scheitern können, und schuf Planungssicherheit für die gesamte Struktur. Abschließend wurde geprüft, ob eine kürzere oder längere Zinsbindung als die gewählten 20 Jahre wirtschaftlich sinnvoller wäre.

Das Ergebnis

Bereitgestellt wurden 440.000 Euro bei rund 59 Prozent Beleihungsauslauf. Die Anrechnung des lastenfreien Grundstücks hatte den Auslauf spürbar gesenkt. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.