Neubau in Düsseldorf: Rangfolge der Grundschulden mit der Bank abgestimmt

Eine Familie plante in Düsseldorf einen Neubau und wusste nicht, welcher Förderweg zum Vorhaben passt. Die Prüfung von Einkommensgrenze und Effizienzhausstufe entschied über die Struktur der gesamten Finanzierung.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt in Düsseldorf mit 17.900 Euro monatlichem Nettoeinkommen wollte ein Reihenhaus im Neubauquartier für 855.000 Euro erwerben. Das Quartier liegt in der Landeshauptstadt mit ihrem stark nachgefragten Innenstadtmarkt. An Eigenkapital standen 180.000 Euro zur Verfügung.

Die Herausforderung

Für die Förderzusage ist die Bestätigung eines Energieeffizienz-Experten erforderlich. Wird diese zu spät eingebunden, verzögert sich der Antrag – und mit ihm der zulässige Vorhabenbeginn. Gleichzeitig musste die Zielrate von rund 4.720 Euro monatlich auch bei einer Einkommensdelle tragfähig bleiben.

Unsere Lösung

Die Auszahlungsstruktur wurde entlang der vertraglich vereinbarten Bautenstände aufgebaut, sodass jede Rate zum Fälligkeitstermin abgerufen werden kann. Für die Bauphase wurde eine ausreichend lange bereitstellungszinsfreie Zeit verhandelt, ergänzt um einen Puffer für Verzögerungen. Damit blieben die Bereitstellungszinsen kalkulierbar statt zur unangenehmen Überraschung zu werden. Das Bankdarlehen umfasst 809.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde die Finanzierung mit 809.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung und einer Rate von rund 4.720 Euro nach Fertigstellung. Die bereitstellungszinsfreie Zeit war mit ausreichendem Puffer verhandelt. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.