Neubau Dessau-Roßlau: Grundstück als Eigenkapitalersatz eingebracht
Der Neubau in Dessau-Roßlau sollte einen Standard oberhalb der gesetzlichen Mindestanforderung erreichen. Ob sich die Mehrkosten über die Förderung rechnen, wurde vorab gegenübergestellt.
Die Ausgangslage
Angefragt wurde die Finanzierung eines Neubauvorhabens in Dessau-Roßlau mit Gesamtkosten von 303.000 Euro. Der Antragsteller ist 41 Jahre alt, als Personalreferentin tätig; das Haushaltsnettoeinkommen liegt bei rund 3.000 Euro monatlich. Zwei Banken hatten zuvor unterschiedliche Auskünfte zur Förderfähigkeit gegeben.
Die Herausforderung
Die Förderprogramme für den Neubau unterscheiden sich in Einkommensgrenzen, geforderter Effizienzhausstufe, Nachhaltigkeitszertifizierung und maximalem Kreditbetrag – und sind nicht beliebig miteinander kombinierbar. Gleichzeitig muss der Förderantrag vor Vorhabenbeginn gestellt werden. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 153.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.
Unsere Lösung
Der Bauvertrag wurde vor der Finanzierungszusage auf finanzierungsrelevante Punkte durchgesehen: Zahlungsplan, Fertigstellungstermin, Regelungen zu Mehrkosten und Sicherheiten. Auffällige Klauseln wurden zur rechtlichen Prüfung an den Notar verwiesen. Anschließend wurde die Auszahlungsstruktur des Darlehens exakt auf diesen Zahlungsplan abgestimmt, sodass keine Vorleistung aus Eigenmitteln erforderlich wurde. Die Gesamtstruktur über 153.000 Euro wurde vor der Zusage noch einmal gegen ein Alternativszenario gerechnet.
Das Ergebnis
Zugesagt wurden 153.000 Euro Bankdarlehen zuzüglich 100.000 Euro Förderdarlehen. Die tilgungsfreie Anlaufzeit des Förderbausteins entlastete den Haushalt während der Bauphase spürbar. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.
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