Vom Grundstück zum Einzug: Neubaufinanzierung in Darmstadt

Bereitstellungszinsen während der Bauphase werden regelmäßig unterschätzt. Für das Vorhaben in Darmstadt wurde eine ausreichend lange bereitstellungszinsfreie Zeit verhandelt.

Die Ausgangslage

Ein junges Paar aus Darmstadt mit zwei Kindern hatte ein Grundstück im Neubaugebiet zugeteilt bekommen. Das Bauvorhaben wurde mit 360.000 Euro kalkuliert, die Gesamtkosten mit 481.000 Euro. Beide sind 42 und 40 Jahre alt.

Die Herausforderung

Ein Bauträgervertrag sieht Zahlungen nach festgelegten Bautenständen vor. Die Auszahlungsstruktur des Darlehens muss dazu passen, sonst entstehen entweder Zahlungsverzug oder unnötige Bereitstellungszinsen. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 62 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Aus der tragfähigen Zielrate von rund 1.430 Euro wurde rückwärts der Gesamtfinanzierungsrahmen abgeleitet und mit den kalkulierten Baukosten abgeglichen. Wo die Rechnung nicht aufging, wurde am Ausbaustandard und nicht an der Tilgung gespart. Die Anfangstilgung blieb bei 3 Prozent, die Zinsbindung bei 15 Jahren, um das Anschlussrisiko zu begrenzen. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde die Finanzierung mit 276.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung und einer Rate von rund 1.430 Euro nach Fertigstellung. Die bereitstellungszinsfreie Zeit war mit ausreichendem Puffer verhandelt. Alle Werte sind gerundete Beispielangaben; verbindlich ist allein ein geprüftes Angebot. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.