Neubau in Bremerhaven: 159.000 Euro Bankdarlehen plus Förderbaustein

Der Förderantrag muss vor Vorhabenbeginn gestellt werden – ein Versäumnis lässt sich nicht heilen. In Bremerhaven bestimmte diese Frist den gesamten Zeitplan.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde ein Bankdarlehen über 159.000 Euro für den Neubau in Bremerhaven, ergänzt um ein Förderdarlehen von 140.000 Euro. Die Antragstellerin ist 43 Jahre alt und als Fachkrankenpfleger tätig; ihr Partner arbeitet im technischen Einkauf.

Die Herausforderung

Der geforderte Effizienzhausstandard verursacht Mehrkosten in der Bauausführung. Ob sich diese über den Zinsvorteil und den Tilgungszuschuss der Förderung rechnen, lässt sich nur mit konkreten Zahlen beantworten, nicht mit einer Faustregel. Gleichzeitig musste die Zielrate von rund 810 Euro monatlich auch bei einer Einkommensdelle tragfähig bleiben.

Unsere Lösung

Für die Bauphase wurde ein monatlicher Zahlungsplan erstellt, der Bautenstände, Rechnungen und Darlehensabrufe zusammenführt. So blieb jederzeit erkennbar, welcher Teil der Finanzierung bereits valutiert und welche Bereitstellungszinsen anfallen. Die bereitstellungszinsfreie Zeit wurde mit ausreichendem Puffer verhandelt. Nach Fertigstellung wurde das Darlehen auf die reguläre Annuität von rund 810 Euro umgestellt. Die Haushaltsrechnung wurde mit 2.900 Euro monatlichem Nettoeinkommen und bewusst konservativen Pauschalen geführt.

Das Ergebnis

Die Auszahlung erfolgte nach Baufortschritt entlang der vertraglich vereinbarten Raten. Das Bankdarlehen umfasst 159.000 Euro, die Zinsbindung 10 Jahre, der Zinssatz lag im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,1 Prozent. Die Angaben beschreiben einen beispielhaften Fall aus der Beratungspraxis, keinen garantierten Ablauf. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.