Bauvorhaben in Berlin: 835.000 Euro Gesamtkosten sauber strukturiert

Ein Haushalt in Berlin kombinierte 140.000 Euro Förderdarlehen mit 530.000 Euro Bankdarlehen. Rangfolge und Grundschuldbestellung wurden vorab abgestimmt.

Die Ausgangslage

Ein junges Paar aus Berlin mit zwei schulpflichtigen Kindern hatte ein Grundstück im Neubaugebiet zugeteilt bekommen. Das Bauvorhaben wurde mit 590.000 Euro kalkuliert, die Gesamtkosten mit 835.000 Euro. Beide sind 33 und 28 Jahre alt.

Die Herausforderung

Der geforderte Effizienzhausstandard verursacht Mehrkosten in der Bauausführung. Ob sich diese über den Zinsvorteil und den Tilgungszuschuss der Förderung rechnen, lässt sich nur mit konkreten Zahlen beantworten, nicht mit einer Faustregel. Erschwerend kam hinzu, dass eine anfängliche Tilgung von 4 Prozent und die gewünschte Rate von 3.310 Euro nicht ohne Weiteres zusammenpassten.

Unsere Lösung

Aus der tragfähigen Zielrate von rund 3.310 Euro wurde rückwärts der Gesamtfinanzierungsrahmen abgeleitet und mit den kalkulierten Baukosten abgeglichen. Wo die Rechnung nicht aufging, wurde am Ausbaustandard und nicht an der Tilgung gespart. Die Anfangstilgung blieb bei 4 Prozent, die Zinsbindung bei 15 Jahren, um das Anschlussrisiko zu begrenzen. Die fertige Unterlage ging anschließend gebündelt an die ausgewählten Häuser, sodass die Prüfung ohne Rückfragen laufen konnte.

Das Ergebnis

Der Beurkundungstermin fand erst nach Vorliegen der Zusage statt. Finanziert wurden 835.000 Euro, davon 530.000 Euro als Bankdarlehen bei rund 70 Prozent Beleihungsauslauf. Die Angaben beschreiben einen beispielhaften Fall aus der Beratungspraxis, keinen garantierten Ablauf. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.